论保险专业中介机构发展的人才需求

方有恒

                               （广东金融学院，广东 广州 510520）
　　
　　［摘要］近年来，我国保险专业中介机构数量增长很快,业务规模增长迅速,盈利能力有效增强，服务水平不断提高，发展潜力很大。随着保险专业中介机构发展环境不断改善,保险公司与保险专业中介机构的合作将会加强,消费者对保险专业中介机构会更加了解和信任。保险专业中介机构的发展对保险人才需求将产生相应影响,人才需求的总量会迅速增长,对人才需求的结构层次会优化, 对人才需求的地域分布会趋于平衡。只有引导大量优秀人才加入这一行业，才能充分发挥保险专业中介机构的重要作用。
　　［关键词］保险中介机构；保险代理；保险经纪；保险公估；人才需求
　　［中图分类号］ F840.32 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2006）07-0070-02
　　Abstract： The number of insurance intermediaries is increasing rapidly in recent years. Accordingly, their business scale is expanding quickly, profitmaking capability is improving effectively and service level is enhanced continuously, which all point to their great potential for further development. With constant improvement of their development environment, cooperation between insurance companies and insurance intermediaries will be reinforced, and consumers’ understanding of and trust in insurance intermediaries will be increased. Insurance intermediaries’ development will increase demands for insurance professionals, the structure of talent demands will be optimized, and geographical spread of talent demands will be more balanced. Only by attracting a large number of talented people to join the insurance profession will the insurance intermediaries play their utmost in this sector.
　　Key words：insurance intermediary; insurance agent; insurance brokerage; insurance adjuster; talent demands.
　　
　　一、我国保险专业中介机构发展现状
　　（一）保险专业中介机构发展速度快
　　1．保险专业中介机构数量增长很快。到2005年底，全国处于经营状态的三大保险中介机构共有1 800家，其中保险代理机构（保险专业代理公司）1 313家，保险经纪机构（保险经纪公司）268家，保险公估机构（保险公估公司）219家，分别比2004年增长37.63%、36.04%和21.67%。
　　2．保险专业中介机构业务规模增长迅速。2005年，保险专业代理公司实现保费收入104.17亿元，占全国总保费收入的2.11%；保险经纪公司实现保费收入100.78亿元，占全国总保费收入的2.05%；二者实现保费收入同比增长59％，合计占总保费收入的4.16%，占总保费收入的比例首次超过4%。而保险公估公司机构2005年评估的估损金额 90.79亿元，实现公估服务费收入 2.97亿元，同比增长98％。
　　3．盈利能力有效增强。2005年上半年保险中介整体累计亏损6 671万元。其中，保险代理机构亏损3 393万元，保险经纪机构亏损2 984万元，保险公估机构亏损294万元。但到了2005年底，三大保险专业中介整体亏损已经大幅降至775万元，保险经纪机构和保险公估机构甚至首次实现年度盈利，其中保险经纪机构实现利润774万元，保险公估机构实现利润2 023万元。
　　（二）保险专业中介机构发展环境不断改善
　　一方面，保险公司与保险专业中介机构的合作将会加强。长期以来，我国大部分保险公司都倾向于自己组建和控制销售队伍，将保险代理机构和保险经纪机构更多的视为一种市场竞争者，而不是合作者。但随着保险市场竞争的日益加剧和保险产、销分工的日益明确，作为保险市场重要组成部分的保险专业中介机构得到了越来越多的保险公司的重视，新设立的保险公司的分支机构和新的保险公司，出于成本和竞争力等考虑，倾向于与保险中介合作，即使那些拥有庞大营销队伍的保险公司也最终不得不加强与保险专业中介机构的合作，因为对保险公司来说，从大局和长远出发，大力发展代理业务是其坚定的必然选择。
　　另一方面，消费者对保险专业中介机构会更加了解和信任。我国保险专业中介机构尤其是保险代理和保险经纪机构之所以得不到更迅速的发展，在很大程度上与消费者对保险专业中介的陌生和不信任有关。我国消费者保险知识缺乏，保险意识不强，很多人不能正确区分保险代理人和保险经纪人，不知道保险公估到底是干什么的，更不用说去接受保险专业中介机构的保险服务了。但随着我国消费者的风险意识和保险意识的普及和教育水平的提高，这一现象会逐步消除。并且随着监管和行业自律的进一步加强、高素质的保险专业人才不断加入到本行业，以及各保险中介机构对内控的日益重视和强化，目前存在于保险中介行业内的许多违规甚至违法现象会逐渐减少，消费者和保险公司对保险中介机构也会更加信任，从而有利于保险中介机构在我国的发展。
　　显然，保险专业中介机构在我国的发展潜力非常大。随着我国保险市场与国际保险市场的日益融合，市场主体会日渐增加，竞争会更加激烈，保险专业中介机构的服务水平也会不断提高，届时，会有更多的保险公司与保险中介机构合作，消费者也会更加信任和接受保险专业中介，这反过来又会促进保险中介机构的发展，并最终实现保险公司、保险中介和消费者的“三赢”局面。
　　二、保险专业中介机构发展对保险人才需求的影响
　　（一）人才需求的总量会迅速增长
　　截至2005年底，我国有保险专业中介机构1 800家，但保险专业中介机构从业人员只有50 165人，平均每家机构不足28人，考虑到兼职人员的存在等原因，真实数据可能比这个数据还低。随着保险中介机构的发展，对相应人才的需求将会迅速增长。
　　以保险经纪为例，2005年底我国保险经纪机构共有从业人员5 037人，从业人员数量比国际上一些大型保险经纪一家公司的数量都要少，例如2002年美国达信公司就有雇员53 000多人；美国怡安公司有雇员44 000多人；英国韦莱保险经纪公司有雇员10 500多人。英国有3 200多家保险经纪公司，有从业人员8万多人，如果以英国为简单参照，我国保险经纪从业人员的数量可能会达到5～100万人。
　　也可以参照香港地区保险中介市场。截至2005年10月31日，香港地区有保险代理公司1 842家，从业人员18 781人。考虑到香港地区人口只有700万左右，而内地人口有13亿，我国保险代理公司从业人员数量可能达到300万之多。
　　当然，英国保险中介以保险经纪为主；而香港地区保险中介市场上保险经纪人特别少，不到500人，保险代理人的数量远远超过保险经纪人的数量。两个保险市场的情况都比较特殊，以这两个特殊的市场如此简单类推缺乏一定的科学性，但可以在一定程度上说明我国保险专业中介机构对人才的需求将会迅速增长的一种可能。
　　一国保险中介到底以何种形式为主，世界各国由于国情不一，选择不一。例如英国以保险经纪为主，日本以保险代理为主，美国则是保险代理和保险经纪并存。至于我国，目前还无定论，但不管以何种形式为主，对从业人员的需求都会迅速增长。
　　（二）对人才需求的结构层次会优化
　　保险专业中介机构在我国出现时间比较晚，发展时间比较短，还没有被广泛地认可和接受，生存环境比较困难，经营效益不理想，直接导致保险专业中介机构从业人员的收入不理想，行业吸引力低，优秀人才不愿进入，行业服务水平难以提高，难以取得消费者和保险公司的认可，形成恶性循环。加之一些其他的因素使得在保险业发达国家和地区受人尊敬、收入高、专业性和技术性强的高级职业在我国有着巨大的反差。这种反差造成保险中介行业吸引力较低，难以吸引优秀人才加入，从业人员的整体素质短期内难有根本性的改观。这一点也可从三大保险中介机构从业人员的持证率情况得到印证。截至2005年底，我国保险专业中介机构平均持证率65%，虽然从整体上来看达到了持续运营最低50％持证的监管要求，但其中保险经纪和保险公估机构的持证率分别为41%和45%，没有达到监管要求。此外，三大保险专业中介机构业务人员持证率70%,低于100％持证的监管要求。连最基本的持证要求都不能完全达到，又何谈提供高质量的专业化服务呢。
　　目前我国保险经纪从业人员人数少，经验缺乏，技术水平低，与业务发展要求相距很远。这实际上也是三大保险中介普遍存在的现象，并已经严重制约了保险中介机构的发展，甚至影响了整个保险业的健康发展。优化从业人员结构，提升技术水平和诚信等是保险中介机构发展的必然选择，这也是保险专业中介机构的业务结构和特点的内在要求。
　　保险专业中介机构的业务覆盖面大、技术要求较高，例如长城保险经纪公司业务范围涉及能源、基础设施建设、通讯、制造业、医疗、汽车、航空航天、造船业、进出口贸易、运输业等行业，需要大量既熟悉保险业务又熟悉其他专业知识的综合性人才。
　　随着保险专业中介机构的发展，专业化经营趋势的强化，对高级专业人才的需求必然会随之增长。目前已经有部分保险专业中介机构意识到了这一点，正在加紧人才储备，例如北京国民保险代理有限公司为了提高业务人员素质，公司先后从中国人民大学、对外经济贸易大学、中央财经大学、中南财经政法大学等高校招聘了几批本科毕业生，经培训后全部充实到一线队伍中去，90%以上人员具有大专以上学历，全部持证上岗，形成了一个高素质的专业销售与服务队伍。再如广州汇中保险公估有限公司注重联合社会技术力量，与全国具有知名度、权威性的各领域国家级研究机构、大专院校，以及专家教授建立了高效、紧密、多渠道的技术合作关系，形成了一支包括电力技术、建筑安装、机械电子、车辆船舶、港口运输、海关商检等15类20多个专业近100名高级专家兼职队伍。
　　（三）对人才需求的地域分布会趋于平衡
　　目前我国保险专业中介机构地域分布极不平衡，经济发达省市中介机构数量众多，而经济欠发达省市中介机构数量较少，相差非常悬殊。据《2005年保险中介市（下转第76页）保险研究2006年第7期争鸣园地
　 ［作者简介］方有恒，广东金融学院保险系教师。