友邦保险修正营销员保障制度
为进一步强化个险业务并建立更加稳定的营销员队伍,今年初,友邦保险对营销员保障制度进行全面修正,近日推出“新保险营销员保障制度”,以进一步改善营销员收入待遇并完善其权益保障制度。
据友邦保险相关人士介绍,新保险营销员保障制度将使公司外勤在开发业务获得佣金奖金时,在符合公司制定标准的前提下,得到相应的一系列保障,有效减轻其后顾之忧。与友邦以往福利保障制度相比,新制度增加了福利保障种类,提高了各项保障的额度,并对连续服务超过一定年资的营销员给予更高保障。
为鼓励长期服务,年资越长所获得的保障项目越多,保障额度也更高。据悉,新保险营销员保障制度将通过购买团体保险产品来实现,营销员将作为团体保险被保险人按正常流程获得相应保险金,使理赔更加简单易行。
(金融时报 2009-04-16)
平安养老注册资本增至18亿 第二次扩大资本金
4月20日,平安养老保险股份有限公司(下称平安养老险)变更注册资本获批,中国保监会同意该公司将注册资本变更为18亿元。
平安养老险是中国平安保险(集团)股份有限公司(下称中国平安)旗下的全资子公司。资料显示,这是平安养老险成立以来第二次扩大注册资本。2004年,平安养老险成立,注册资本为5亿元人民币。2008年,中国平安对平安养老险增资5亿元。根据中国平安2008年年报,截至2008年12月31日,平安养老险注册资本为人民币10亿元。去年,平安养老险保费收入为11.58亿元;今年第一季度,平安养老险累计原保险保费收入为4.38亿元。
(每日经济新闻 2009-04-21)
四大寿险公司否认试点个人税延型养老险
日前有关媒体报道,个人税延型养老险即将在沪试点,不少保险机构已经相继成立了相关业务项目小组,积极备战,中国人寿、中国太保、平安养老以及太平养老有望先行试点销售。4月21日,上述四家保险公司和上海保监局均对该消息予以否认,并表示完全不知情。
据媒体报道称,目前对个人税延型养老保险的初步定位为契约型产品,并且可能有一定的利率保证。业内人士由此分析认为,产品形式可能为期缴型的万能型或分红型保险产品。而上海个人税延型养老保险试点项目筹备小组会不定期召开研讨会议。从最近一次内部闭门研讨会上透露出的信息来看,目前讨论的缴费额是每月500元。根据研讨过程中的估测来看,个人税延型养老保险在上海的目标参保人群潜在规模大概在100万人次。假设试点首年有5%的人次参保,按每月500元缴费额来计算,保费规模上限大致在3亿元。
事实上,去年8月,保监会和天津滨海新区率先出台对于补充养老保险的税收优惠,因其税收优惠过高且并没有事先通过国家税务总局,最终被国家税务总局叫停。(每日经济新闻 2009-04-22)
金盛人寿获保监会20万元罚款
4月23日,由于违规经营,中国保监会对金盛人寿开出罚单,处以20万元罚款。
据悉,金盛人寿与AXA China Region Insurance Company (Bermuda) Limited(以下简称AXA CRIB)均为法国安盛集团所属企业。金盛人寿在2007年四季度申请2008年度与AXA CRIB的再保险关联交易许可;在2008经营年度中,金盛人寿与AXA CRIB虽未正式签订2008年度巨灾再保险业务合约,但实际已与AXA CRIB发生了再保险交易。
金盛人寿未经中国保监会批准从事再保险关联交易的行为,违反了《中华人民共和国外资保险公司管理条例》第二十条的规定,依据该条例第三十三条的规定,被处以20万元罚款。(中国保监会网站 2009-04-23)
保险三巨头公布今年首季保费收入
4月14日,中国平安、中国人寿和中国太保一同公布了一季度保费收入。
今年一季度,中国人寿未经审计累计原保险保费收入约为1040亿元, 比去年同期增1.76%。
中国平安4家子公司——平安人寿保险、平安财产保险、平安健康保险及平安养老保险一季度原保险保费收入分别约为396.71亿元、88.75亿元、0.3369亿元及4.38亿元,前三家公司分别同比增43.4%、18.1%、704%,只有平安养老保险同比减少19.34%。
而中国太保的子公司——太平洋人寿保险、太平洋财产保险分别实现累计原保险保费收入199亿元、93亿元,分别同比减少12.7%、同比增长19.2%。
(证券时报 2009-04-15)
人保集团遭遇史上最高赔付 08年灾害赔付占行业60%
4月16日,人保集团副总裁周树瑞在北京对媒体表示,人保集团2008年实现集团整体盈利,这在人保财险遭遇大灾之年、资本市场大幅下调、人保集团旗下另两家主要子公司——人保寿险和人保健康险尚未进入盈利期的年景里实属“意外”。
来自人保财险统计数据显示,2008年是人保财险成立以来支付赔款最多的一年,年初冰冻雨雪和汶川地震灾害已支付赔款达53.2亿元,占全行业灾害赔付的60%以上,全年处理各类赔案1542.9万件,同比增加422.9万件。
在此情况下,人保财险2008年却实现了净利润8.77亿元(按国内会计准则计算)。
周树瑞称,在赔付较为集中的下半年,人保财险转变了上半年亏损的态势,来自于严格控制承保条件,明确赔付成本管控目标,大力控制手续费的超标列支和人工费用增长,费用在公司可比口径下共下降39亿元。
“我们对2009年集团的整体盈利有一定信心,我不相信今年还会有去年那样的大灾。”周树瑞称。
但是2009年元宵节的央视大火可能会使人保财险面临盈利压力。
人保财险理赔部总经理谷伟称,人保财险从事故发生起就组织境内最好专家成立工作小组,启动赔付前的相关工作,但因至今还没有具有法律约束力的文件,而人保财险并没有对承保该项目的建筑工程险标准条款进行扩展,赔或不赔目前还下不了结论。 (21世纪经济报道 2009-04-17)
七保险公司与中航工业签署保险业务合作协议
4月16日,中航工业与中国人民保险集团公司、中国大地财产保险股份有限公司、中国人寿保险(集团)公司、华泰财产保险股份有限公司、中银保险有限公司、中国太平洋保险(集团)股份有限公司、中国平安保险(集团)股份公司等七家保险公司签署了保险业务合作协议。
根据协议,中航工业将从今年4月开始,在集团内部全面实施保险业务统一管理。此次保险业务统一管理工作,共涉及中航工业集团旗下200多个成员单位、1500多家法人机构,涵盖企业财产保险、员工人身保险两大类共25个险种,在扩大保险深度的同时,集团整体保险费率平均降幅预计达25%以上。
(证券时报 2009-04-17)
上报不实数据被罚 广东珠江保险经纪公司人去楼空
3月27日,珠江经纪广州总公司接到了广东保监局的罚单。在2007年1月至2008年9月期间,珠江经纪报送的年报和季度报表中,未包括保险公司另外通过报销交通费用补贴后的经纪费8.33万元,以及珠江经纪东莞分公司的保费和主营业务收入。
广东保监局以其违反《保险法》第119条及第137条规定,给予吊销其《经营保险经纪业务许可证》的行政处罚,对其法定代表人吴某罚款1万元。也是在3月27日,珠江经纪东莞分公司也接到广东保监局的罚单,缘由是该分公司的分支机构没有得到相关批准而设立。对分公司罚款2万元,对分公司负责人林某罚款1万元。
收到罚单后的半个月,珠江经纪似乎已在保险经纪市场销声匿迹。不仅广州总部不见职员办公,其东莞分公司原办公场所也已易主。
珠江经纪网站上的热线电话那头既不是珠江经纪广州公司的客服,亦非东莞分公司的客服,而是一位不愿意透露姓名的“相关”人士。
该人士称,这已是另外一个东莞公司。此人不讳言称,去年11月份他就打算接手珠江经纪这个牌子,继续做保险经纪业务,也就是收购珠江经纪。但就在收购行为将近完成的时候,监管机构对珠江经纪连开两张罚单,他不得不重新考虑这个“壳”,虽然此前已经为收购做了不少工作。
上述人士称,监管机构的处罚是很厉害的,如果他们要继续做保险经纪业务的话,对珠江经纪这个牌子已无兴趣,因为这个牌子做不下去了。但前期已经对收购珠江经纪做了很多工作,面对现在的局面,他也很无奈。
(每日经济新闻 2009-04-17)
中华联合三岔口:保险保障基金或二度出手
亏损加剧、引资受阻,偿付能力严重不足,中国第四大财险公司中华联合财产保险股份有限公司(下称中华联合)或将面临被“接管”的命运。
“保监会内控工作小组已在3月中旬进驻中华联合,敦促其改善资本状况,并介入其引资工作,如果在三五个月内仍无法解决偿付能力严重不足现状的话,监管层或将采取某种方式‘接管’中华联合。”4月12日,消息人士称。
4月10日,保监会批复了大股东新疆生产建设兵团 (下简称建设兵团)国资委副主任张崇进接任中华联合董事长的任职资格;而执掌中华联合十余年的原董事长兼总经理孙月生被免职。
接管VS引资
消息人士说,金融危机背景下,中华联合的大股东建设兵团国资委亦意识到金融业过于复杂,而其无论从管理上,还是增资上拯救能力有限,寄希望保监会能“接管”中华联合。
数据显示,截至一季度,整个新疆建设兵团生产总值为74.09亿元。而截至去年底,中华联合亏损超过64亿。
上述人士解释,“兵团没有力量来独立撑起挽救重任,希望保监会来接管,兵团今年曾提出让保监会派一个总经理,但是保监会没有答应,其实就算是派董事长,兵团都会同意的”
。
一位权威人士称,采取保险保障基金的方式,也许是一种选择,因为有新华的“成功经验”;但“接管”或许会是一种特殊的方式。
不过,中华联合现有管理层更期待的是引资。中华联合副总经理郭保成告诉本报,尚未听到有 “接管”一说,而且,除董事长更换之外,其经营管理层并未有大的调整。“我们还在致力引资工作。”
曾有媒体报道,经中华联合董事会决议通过,其总经理一职由原党委书记、副总经理贾英接任;另外,新任董事长张崇进解释,中华联合主要是过去经营上遗留的问题,目前现金流为正,且经营稳定。
上述消息人士表示,目前由建设兵团国资委和保监会共同成立的工作组,对中华联合引资工作给出了三至五个月的期限,最多不能超过年内。
就此,一位中华联合改制办人士解释说,其实是保监会和兵团共同组成的加强内控工作组,旨在帮助公司强化内部管理和内部控制,希望引进资本来提高管理能力,但现在增资扩股未完成,公司自身能力又不够的情况下,于是向兵团寻求帮助,可兵团在金融方面也不是强项,所以又向保监会寻求帮助,这种情况下工作组就产生了,包括现在的董事长也是工作组中的领导之一。
然而,中华联合面临的现实问题是,国家最新的政策导向并不鼓励金融机构引入境外战略投资者。3月18日,财政部公布的《金融企业国有资产转让管理办法》将收紧境外投资者投机中国金融企业的闸门。
这无疑给了从一开始就想引入外资的中华联合“当头一棒”;“但此前盛传的法国安盛集团入股中华联合没有谈妥,是因为法方条件太高,中华联合无法接受。”消息人士说。
外资受阻,内资如何?“具有全国网络优势的中华联合对国内同行并没有吸引力。”业界人士分析,“这也是中华联合执意引入青睐其全国网络资源的外资之动因。”
“大家都不太看好中华联合能在年内完成引资、重组等工作;对其而言,可能最终的结果还是被 ‘接管’。”消息人士称。他解释,这也是建设兵团国资委所希望的结局。
接管的两大难题
消息人士透露,保监会确有接管之意,但光凭保监会也无法解决中华联合的资金问题。“接管”对保监会来说,意味着要面临诸多“复杂且棘手”的问题。
“一方面保险保障基金数额有限,只是在保监会的主持下肯定会力度大一些,引资吸引力强一些;另一方面,保险保障基金是针对保监会直管的公司,但中华联合不是。”他说。
其一,身份问题。尽管《保险法》规定,对于偿付能力严重不足的保险公司,可实行接管。“中华联合是新疆惟一的法人组织金融机构,行政关系上隶属于新疆建设兵团,保监会更多是在业务经营管理层面予以监管。”消息人士表示。
其二,若是动用保险保障基金亦存在一些难题。据悉,截至去年底,寿险业的保险保障基金规模130亿;“而财险业的保险保障基金规模只有65亿左右,根本无法承担‘接管’中华联合之重任;”一位保监会人士透露,“就此,保监会需要与央行方面达成共识,给予资金支持。”
该官员认为,一旦中华联合进入资产重组、清算的过程,要做的无非是股本处理、资产价格、管理层与决策层的定位等问题。
他坦言,尽管存在接管的可能性,但中华联合目前处于何种状态,工作组并未对外公布;“相信即便是‘接管’的话,在稳定为主的前提下,也会是一种不同寻常的方式。”
而中华联合事件,必将成为2009年财产保险市场的一个热点。“一是其老四地位决定的;二是背后有许多深层次问题;三是过程一定‘精彩’。”一家国内大型财险公司高管说。
粗放扩张之难
从一家生在边疆、长在兵团、名不见经传的小公司,长成全国遍地开花的全国性财险公司,过快的扩张速度,注定会给中华联合日后的偿付能力、资本充足率等埋下“隐患”。
而业界对此现象却不无担忧。“如此粗放扩张之速度,势必会导致日后资本压力。”中华联合因为急切地快速扩展,没有控制好赔付率和成本费用,导致进入了一个怪圈:必须用高比例增长来维持赔付。
新疆保监局曾对中华联合寄予厚望——希望中华联合成为业内又快又好发展的典范,称其有诸多有利条件,现在走出兵团、走出新疆、走向全国;还要继续有此大气魄,几年以后走向国际市场。
但随着业务规模和机构的增加,中华联合的资本金开始捉襟见肘,偿付能力压力渐增。依照《保险法》相关规定,以中华联合200亿元左右的保费收入测算,至少需增资至50亿元。但目前资本金仅15亿,其偿付能力在两年前就已严重不足。
统计数据显示,2007年末中华联合有各级保险分支机构2068个。全年实现保险业务收入183.11亿元,比上年增长21.5%。2008年底,分支机构达2300家,保费收入近200亿。
“中华联合的问题是,不仅要尽快引入战略投资者扩充资本金,还要经营转型——收缩战线,控制规模。”业界人士分析。
而两年前,有关中华联合引资的消息就不绝于耳,但至今无果,特别是金融危机令潜在买家资金实力大减,加之去年巨灾频发,中华联合的业务运行环境每况愈下。
实际上,中华联合的经营亏损每月都在加剧,本报曾报道截至去年底,其亏损过64亿,现在已不止该数额,“中华联合早就是保监会‘头痛’的一家问题公司了。”上述人士说。(经济观察报 2009-04-18)
人保集团整体上市计划不改 时间表仍难敲定
4月15日,人保财险公布2008年年报,在国际金融危机、经济下行以及灾害赔付激增的不利影响下,公司实现营业额为1018.78亿元,较2007年增加14.9%,在国际会计准则下实现净利润0.50亿元,按照中国企业会计准则净利润达到8.77亿元。
按照最新公布的年报,无论是财险公司自身还是人保集团公司,都有连续三年盈利的业绩,为登陆A股市场扫清障碍。在业绩通气会上,人保集团负责人表示集团整体上市没有时间表,但集团改制工作正在按照原来预定和设计的步骤稳步推进,已经取得积极进展,集团改制后将整体上市,不会采取财险、寿险等单一子公司上市的方式。(华夏时报 2009-04-20)
车险行业全面亏损 财险公司火拼车险电话营销
为了扭转亏损局面,多家财险公司开始火拼“电销”渠道。民安保险近日在全国19个省市拓展“电销”渠道,成为国内第八家获取“电销”车险资格的财险公司。
“电销”是以电话为主要沟通手段,借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式,保险公司以专用电话与客户直接联系,来完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程。由于“电销”服务便捷、成本低廉,受到多数公司的青睐。
据了解,近期保监会相继对多家财险公司做出批复,允许开展或扩大“电销”车险业务,如太保财险在19个省市推销神行车保机动车保险,人保财险“电销”专用产品“直通车”在全国开闸,同时获批的还有阳光财险、安邦保险等。
“近期车险‘电销’有迅猛发展的势头。”人保财险相关负责人表示,这是由于此前公司管理不善、各项费用居高不下,车险出现全面亏损,如今多家公司加入“电销”大战,即希望通过这一渠道扭转亏损局面并占领市场。
人保集团近日在2008年年报新闻发布会上透露,人保的车险业务全面亏损,并表示这是全行业的现状。此前,北京市保监局相关负责人也表示,去年北京地区车险亏损近7亿元。
在分析车险亏损原因时,中保协财险部负责人指出,各公司管理不善造成超额支付是主要原因,如车主与业务员、修理中心合伙制造假事故进行理赔等,还有就是中介渠道支付大额手续费。同时,该负责人指出,一般“电销”所付保费也比传统保单便宜近15%,这一营销方式将会有很大的发展空间。
阳光财险一位营销经理也表示,“电销”由公司直接管理,可直接与客户联系,直接负责核保、核赔等,更容易加强管理,同时降低成本,也会受投保车主的认可。
各公司相继加入电销行列“火拼”已成一种趋势。车主刘先生反映,最近经常接到推销车险的电话,有时一天竟多达十几个。
针对这一现象,某公司一位电话直销员解释说,公司的电话直销人员多达上百人,很有可能出现多人同时联系一位客户的现象,更何况很多公司都在开展电销业务。
保险专家表示,“电销”应严防扰民。据悉,保监会曾下令规范“电销”业务,要求保险公司加强对电话营销专用产品的呼叫管理,防止骚扰事件发生。
(北京商报 2009-04-21)
中国平安再次入选《福布斯》全球上市公司2000强
2009《福布斯》全球上市公司2000强日前出炉,原来美国上市公司占有的大量席位让给来自中国和印度的上市公司。中国内地有91家企业入选,排名最高的是工商银行,位列第12名。中国平安则三度蝉联内地非国有企业第一名。
此次上榜的中国内地企业共有中国工商银行、中国石油、中国建设银行、中石化等91家,多为大型国有企业,集中在石油、钢铁、化工、金融、电信、船舶制造等领域。而内地民营企业行业主要还是集中在科技业、汽车新能源和服装制造方面,联想、腾讯、百度、比亚迪、雅戈尔等上榜。中国平安在91家上榜的中国内地企业中,排名第8,是榜单上为数不多的非国有金融企业,也是其第三度入围500强,较去年猛进152席名列第141位,并蝉联非国有企业第一名。
(扬子晚报 2009-04-21)
两男子虚构“申邦财险”卖保险被公诉 卖出8万余份
虚构了“申邦财产保险股份有限公司”网站后,男子杨成何、曹宏成私自印制8万余份假人身意外伤害保险,卖给他人后获利10万元。4月20日从朝阳法院获悉,认定其涉嫌诈骗罪,检方对杨、曹两人提起公诉。
现年27岁的杨成何、28岁的曹宏成都是外地来京人员。检方指控,去年5月至10月,他俩在互联网上虚构了“申邦财产保险股份有限公司”的网站,同时发布虚假消息称,可以办理人身意外伤害保险。
35岁的台湾人林先生在网上看到消息后,开始和杨、曹两人联系。此后不久,杨、曹两人化名“张华舵”,私自印制了8万多份申邦人身意外伤害保险单和保险卡,并分数次卖给了林先生。
林先生支付了10万元费用后,开始对外经营人身意外伤害的保险业务,并把多份保单推销给了多名客户。去年10月,察觉该保单有问题后,林先生向有关部门报案。
根据林先生的举报,警方先后将杨成何、曹宏成抓获归案。检方认为,杨、曹二人虚构保险公司、私自印刷保单并卖给他人的行为,已经涉嫌构成诈骗罪,应追究其刑事责任,故对其提起公诉。(京华时报 2009-04-21)
中国再保险集团一季度扭亏 实现合并利润15.84亿
4月22日,中国再保险集团一季度经营形势分析会上的信息显示,中再集团一季度实现合并利润15.84亿元,扭转了2008年巨额亏损的局面。知情人士称,去年同期中再集团亏损合并31.49亿元,而2008年全年出现了约90亿元的亏损。
曾一度出现亏损的投资业务,一季度为中再集团扭亏为盈做出了突出贡献。公司提供的数据显示,一季度中再集团资金运用实现收益17.17亿元,而承保业务仍出现了1.18亿元合并亏损。
这虽然与去年底中再集团经营层确立的三足鼎立盈利模式——改变以往“承保亏损由投资收益弥补”的单一盈利模式,实现“承保、投资、综合经营”三方面盈利——仍有差距,但承保亏损已较去年同期减少4.26亿元。
在此标准下,中再集团今年1月-3月实现合并保费收入103.33亿元,其中直接保费收入29.46亿元,分保费收入73.87亿元,分别实现年度预算的30%和25%,比去年同期分别增长3.01%和32.46%。据保监会公布的数据,一季度国内财险业保费收入同比增长12%。
较之去年,中再集团的直保和分保业务的结构和承保质量都得到一定改善。
统计数据显示,集团支柱业务——财产再保险——集中度有所下降,财产险和车险业务占比下降4个百分点;寿险再保险长险业务比重显著增大,占比由去年同期的49%增至91%;财险直保业务中车险业务占比降至70%以下。
同时,集团本级和中再产险综合成本率分别比去年同期下降4个百分点和37个百分点;中再寿险长短险减亏增盈合计1.69亿元;大地财险综合赔付率为56.9%,较去年同期下降了14个百分点。(21世纪经济报道 2009-04-23)