财产保险公司人力资源结构分析

桑强

                          （中国人民财产保险股份有限公司，北京 100052）
　　
　　［摘要］人力资源是保险行业的第一资源。对财产保险公司的人力资源结构进行分析，具有宏观和微观的双重意义。财产保险公司的人力资源结构可以从工龄结构、性别结构、学历结构、学科结构和专业结构五个方面进行分析。针对目前国内财产保险公司员工的学历结构、年龄结构和专业结构的现状，国内产险公司应当合理制定人力资源发展规划，在发展过程中逐步实现员工学历层次与员工经验技能的协调发展。政府相关部门尽快建立保险从业人员的职业化制度，以利于保险业的健康发展。
　　［关键词］产险公司；人力资源；结构分析；学历结构；专业结构；工龄结构
　　［中图分类号］ F840.32 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2005）09-0043-03
　　
　　一、人力资源结构分析的重要意义
　　人力资源是保险行业的第一资源。人力资源的结构对于保险行业和保险公司的发展，都具有战略性的影响。近年来，国内保险业发展迅速，在质的方面和量的方面都对人力资源提出了更高的要求。人力资源的数量和结构直接制约着保险行业的快速发展。对国内财产保险业的人力资源结构进行分析，具有宏观和微观的双重意义。
　　1.宏观意义
　　通过对整个财产保险行业的人力资源结构进行分析，可以发现制约和影响保险行业发展的人力资源瓶颈。行业性的人力资源结构分析，可以给教育部门、人事部门、劳动部门、保险行业主管部门和保险行业协会提供参考，进而可以制定出全社会性的、系统性的人力资源开发计划，加快保险人才的培养，为保险业的发展提供人力资源支持和智力保障，支持保险业的持续健康发展。
　　2.微观意义
　　人力资源是财产保险公司重要的战略性资产。人力资源结构分析对于财产保险公司本身，具有更加直接的现实意义。第一，人力资源结构分析是评价保险公司人力资源数量和质量的重要途径。第二，人力资源结构分析是财产保险公司制定人力资源规划的科学依据。第三，通过人力资源结构分析，根据人力资源结构的特点，财产保险公司可以有针对性地制定相应的激励机制。
　　二、财产保险公司人力资源结构分析的内容
　　分类是结构分析的基础。人力资源可以从不同的角度进行分类，从而形成多维度的人力资源结构。财产保险公司的人力资源可以按照工龄、性别、学历、学科和专业进行分类，从而可以形成工龄结构、性别结构、学历结构、学科结构和专业结构。
　　1.工龄结构
　　财产保险公司可以按照从事某项职业的年限长短进行员工分类和结构分析。财产保险公司中的某些职位，需要实践经验的积累，才能有效地开展工作，如承保、理赔、精算人员。国际上许多著名保险公司，均鼓励承保、理赔等方面的专业人才能够长期坚持在本专业领域内发展。这些公司都拥有一批从业年限长、工作经验丰富的承保师、理赔师，并把他们视作公司的宝贵财富。这些人才成为其他保险公司无法复制的优势。就某些专业职位而言，还有从业年限方面的强制要求。在世界各国的精算师认可制度中，对于保险公司的指定精算师或首席精算师，除要求精算师资格外，还要求最低的精算专业从业年限，强调精算工作业绩。
　　从理论上讲，财产保险公司属于知识密集型行业。员工的技能和经验是财产保险公司智力资本的重要组成部分。这类技能和经验不是通过教育和培训就可以获得的，而是需要在实践中学习和积累。因此，此类技能和经验与从业年限有一定的正相关关系。
　　2.性别结构
　　性别结构是指财产保险公司中男女员工的性别比例。财产保险公司大多数职业的工作条件对性别没有特殊的要求。因此，在保险业从业人员当中，女性所占比例较高。截止到1999年底，保险业中女性从业人员占到41％。从宏观经济发展的角度来看，保险业的发展有助于推动妇女的就业。就保险公司而言，在制定管理制度的过程中，应当考虑女性占比较高这一因素。
　　3.学历结构
　　学历结构在一定程度上可以反映财产保险公司员工的总体素质。根据Miles和Tomlinson(2000)两位学者的研究，在所有的服务业中，保险行业的高技能白领员工占比是排在前列的。根据1998年OECD的统计数据，英国保险业中高技能白领员工所占比例为49％(Miles&Tomlinson，2000)。因此，保险公司对高素质员工具有较高的需求，保险公司中高学历员工所占比例应当比较高。
　　按照国内的国民教育序列，学历可以分为研究生及以上、本科、大专、高中及以下。通过学历结构分析，可以制定有针对性的员工培训方案，提升培训的效果。根据公司的长期发展战略，保险公司可以通过招聘新员工、鼓励员工在职学习等途径，来调整员工的学历结构。但是，保险公司也没有必要过分地追求员工的高学历，否则会导致人力资源的浪费，增加公司的人力成本负担。
　　4.学科结构
　　财产保险的经营管理和业务的开展，需要不同学科背景的员工。财产保险公司的经营活动涉及社会经济生活的众多方面，除经济、管理、金融保险和法律等方面知识之外，公司员工还应当具备工程技术、航空航天、气象、医学等方面的专业学科知识。因此，公司的员工招聘通常来自不同的学科领域。学科背景的多样化是财产保险公司顺利开展业务的需要，也是保险公司持续创新的源泉。与此同时，多样化的员工构成也对财产保险公司的人力资源管理提出了挑战。
　　5.专业结构
　　财产保险公司的经营管理需要一些特定的专业人员。是否拥有一定比例的专业人员，是保险公司有效开展业务经营的前提。财产保险专业人员应当是财产保险公司经营活动中特有的，是其他专业人员无法替代的。财产保险业务流程包含产品开发、风险评估、费率精算、核保理赔、查勘定损等环节。这些工作的技术含量要求较高，需要充分发挥人的创造性，对员工的专业素质和知识技能要求较高，需要特定的专业人员来承担相应的工作。
　　财产保险公司人力资源的专业结构分析，可以从两个方面进行：各类专业人员在全体员工中所占比例；各类专业人员之间的比例。前者反映保险公司的专业人员配备是否充足，反映保险公司业务活动的专业化程度。后者反映各类专业人员的配备是否平衡。合理的专业结构要求，专业人员在全体员工中占到相当的比例，同时，各类专业人员之间也要保持一定的比例关系。下面是两种保险专业人员分类方法。
　　根据《中华人民共和国职业分类大典》(以下简称《职业分类大典》，1999年正式颁布)的分类，保险业务人员是“专业技术人员”大类中“金融业务人员”中类的一个小类。保险业务人员包括“从事精算、保险推销、理赔等业务的专业人员”。具体包括精算师、保险推销员和保险理赔员等职业。
　　在进行人力资源结构分析时，还可以交叉进行以上各类结构分析。例如，可以对财产保险公司中各类专业人员的学历结构进行分析；可以对各类专业人员的工龄结构进行分析。
　　三、国内财产保险公司人力资源结构现状分析
　　以可获得数据为基础，从学历结构、年龄结构和专业结构三个方面，对财产保险公司人力资源结构现状进行分析。
　　1.学历结构分析
　　(1)大陆与台湾产险公司员工学历结构比较分析。图1是大陆财产保险公司①和台湾地区财产保险公司②员工的总体学历结构。
　　图1大陆与台湾地区产险公司学历结构比较（单位：%）
　　从图中可以看出，在两地产险公司中，拥有大专及大专以上学历的员工均在60%以上。其中，大专学历的员工所占比重最大。大陆产险公司专科学历员工所占比重为41.87%；台湾地区产险公司大专学历员工所占比重为38.91%。这充分表明，大专及以上学历员工是财产保险公司人力资源的主体。
　　但是，通过对比可以看出，大陆产险公司的总体学历层次低于台湾地区产险公司。大陆产险公司“中专及以下”学历员工占全体员工的比例为32%，接近三分之一；台湾地区产险公司中“中专及以下”学历员工则仅占全体员工的21%；大陆产险公司“大专”学历员工占比，略高于台湾地区产险公司；大陆产险公司中“学士”和“硕士及以上”学历层次的员工比例，均低于台湾地区产险公司。
　　（2）大陆产险公司员工学历结构比较分析。在大陆产险公司当中（见表1），国有（含国家控股）产险公司员工的学历层次低于股份制产险公司和外资产险公司；大型产险公司员工的学历层次相对低于小型产险公司；成立时间较长产险公司员工的学历层次相对低于新成立的产险公司。这与各公司的发展历史和用人机制有一定关系。
　　
　　①基础数据为2002年各财产保险公司的员工数量，摘自《2003中国保险年鉴》，其中平安和太平洋两公司的数据为整个集团公司（包括财险公司和寿险公司）的员工人数。
　　②基础数据摘自台湾各财产保险公司网站上的《公开资讯》，数据收集时间为2004年8月。财产保险公司名单以“保险事业发展中心”网站所公布的为准。
　　大陆财产保险公司员工学历结构（2002年）
　　表1（单位：%）
　　公司名称硕士及以上学士大专中专及以下中国人保1.0119.0943.2036.70中华联合0.4615.4156.2427.89太保集团1.7824.4444.4629.33平安3.0734.7535.6926.50华泰7.1736.7056.130.00天安2.4615.2643.8738.41大众4.6214.0943.7437.55华安4.3228.0645.6821.94永安2.8324.0949.7023.38太平8.4033.7944.7713.04香港民安深圳5.5631.4842.5920.37香港民安海口16.6775.008.330.00美亚上海5.7747.6041.834.81美亚广州7.4832.6544.9014.97美亚深圳4.4943.8243.827.87东京海上上海10.2960.2923.535.88丰泰上海4.2646.8129.7919.15皇家太阳上海21.4347.6221.439.52皇家联邦上海17.3973.918.700.00三井住友上海0.0063.2728.578.16三星火灾上海10.0080.0010.000.00中银深圳12.8243.5933.3310.26资料来源：根据《2003中国保险年鉴》公布数据计算。
　　2.年龄结构
　　年龄结构分析可以反映产险公司员工的技能和经验积累。受可获得数据的限制，暂时无法进行产险公司员工的工龄结构分析。借助现有的统计数据，可以进行员工的年龄结构分析。年龄结构可以在一定程度上大致反映工龄结构。2002年大陆各财产保险公司员工年龄结构见表2。
　　从表2可以看出，在各产险公司当中，35岁以下员工所占比例由高到低依次为：外资保险公司、中资股份制保险公司、国有保险公司。由于成立时间短，外资保险公司35岁以下员工所占比例均在75％以上，这部分员工具有学历优势，但是其从业经验相对不足。
　　国有保险公司和中资股份制保险公司中36~45岁这个年龄段的员工比例，明显高于外资保险公司。这个年龄段的员工应该都积累了相当的经验和技能。这应当是此类保险公司，特别是国有保险公司，区别于外资保险公司的一大优势。由于成立时间较长，人保和中华联合两家国有保险公司中46岁以上员工比重明显高于其他公司。
　　3.专业结构
　　大陆保险行业协会及保险公司还没有公布专业人员的统计数据。这里统计了台湾地区财产保险业的数据，根据台湾地区各产险公司公布的数据，可计算出核保、理赔和精算三类专业人员在全体员工中的占比（见图2）。其中核保人员在全体员工中所占例为7．03％；理赔人员所占比例为5．27％；精算人员所占比例为0．28％。
　　大陆财产保险公司员工年龄结构（2002年）
　　表2（单位：%）
　　公司名称35岁以下36-45岁46岁以上中国人保36.0139.4624.53中华联合36.8041.9321.27太保集团56.8440.093.07平安45.3450.104.56华泰68.4531.550.00天安69.9625.944.10大众50.5540.349.11华安68.9426.984.08永安62.7031.865.44太平79.9317.502.57香港民安深圳91.745.502.75香港民安海口75.0025.000.00美亚上海85.6513.450.90美亚广州88.2810.341.38美亚深圳93.265.621.12东京海上上海80.8814.714.41丰泰上海82.9810.646.38皇家太阳上海88.107.144.76美国联邦上海86.9613.040.00三井住友上海79.5918.372.04三星火灾上海85.0010.005.00中银深圳82.0515.382.56资料来源：根据《2003中国保险年鉴》公布数据计算。
　　图2台湾地区财产保险公司专业人员占比（单位：%）
　　四、相关建议
　　国内产险公司应当合理制定人力资源发展规划，在发展过程中逐步实现员工学历层次与员工经验技能的协调平衡发展。成立时间较长的产险公司，应当加大高学历人才的引进力度，逐步提高员工总体学历层次。同时要鼓励员工之间的学习与交流，提高既有知识与信息的传递和使用，巩固和提升员工的经验和技能优势。新兴产险公司应当发挥员工总体学历层次比较高的优势，建立高效的内部学习机制，在业务发展中“边干边学”，并不断地把隐性知识(下转第73页)保险研究2005年第9期经营管理
　　［收稿日期］2005—03—10
　　［作者简介］桑强（1976—），男，汉族，山西省长治市人，管理学博士、北京大学经济学院博士后，研究方向：企业组织创新、企业流程再造、保险公司竞争力评价，现供职于中国人民财产保险股份有限公司。