论保险经纪业的专业化人才培养

申河

                            （长城保险经纪有限公司，广东 广州 510180）
　　
　　［摘要］随着我国保险市场的全面开放，竞争主体的不断增多，人才匮乏成为保险经纪行业快速健康发展的重要制约因素。保险经纪是一个要求非常全面的行业，需要有各类知识专长的人才保持合理比例才能正常运作。保险经纪专业化人才培养的目标主要包括经营管理人才、市场营销人才和风险管理人才三个方面。应将培养和打造保险经纪专业化人才作为一项重要的系统工程来抓。一是加强基础教育，作好人才储备；二是培育和提高我国保险经纪人职业素质；三是加强保险经纪行业从业人员的在岗培训。
　　［关键词］保险经纪；人才危机；培养目标；系统工程
　　［中图分类号］ F840.32 ［文献标识码］ B ［文章编号］1004-3306（2005）03-0021-02
　　
　　随着我国市场经济的快速发展，保险经纪业已经成为市场潜力巨大的朝阳产业，它在促进保险市场竞争、提高保险质量、提高保险保障程度、维护保险当事人利益等方面发挥着积极的作用。然而，其整体运营情况并不理想，其间缘由十分复杂，主要与外部市场环境如法律制度建设滞后、内部自身条件如管理经验不足和专业人才匮乏等有关。其中，人才的匮乏是一个非常重要的制约因素。因此，探讨保险经纪人才培养显得尤为必要。
　　一、保险经纪行业面临人才危机
　　1.保险经纪人才稀缺
　　目前我国保险经纪从业人员人数少，经验缺乏，技术水平低，与业务发展要求相距很远。按照有关规定，保险经纪公司中有经纪资格的人员必须达到员工总数的一半，而且，这种资格只是最基本的要求，并不能代表其具有较高的从业技能、经验和能力。真正合格的保险经纪人才应当不仅具备扎实的保险基础知识和丰富的保险实践经验，而且要具有良好的综合知识基础，如营销知识、法律知识、财会知识、金融知识、经济学及统计学知识等，更重要的是每一个保险经纪人员必须要精通除保险以外的某一专业，这样才能更好地为相关行业的客户提供服务。但目前，我国的很多保险人才都还没有成为保险经纪人才，因为他们普遍缺乏的就是除保险以外的某一方面专业知识。可以说，人才匮乏已成为我国保险经纪业发展的瓶颈。
　　2.国内外同行对人才的掠夺　
　　形的层面上将迅速地与国际靠拢、接轨。但保险监管不仅是一种制度，同时也是一种文化、一种理念。文化和理念上的转变问题是不可能通过什么协议或规则就可以简单解决的。但事实证明，有形和无形两个层面之间是紧密相连的，二者既相互促进，又相互制约。只有达到协调一致，才能称得上有效的、与国际接轨的保险监管。这里的关键是人，是人的素质，是所有保险监管从业人员的普遍素质。从现状看，我们从事保险监管的历史毕竟太短，对市场经济和开放经济条件下保险监管理念、技术和手段的了解、认识和掌握实在有限。不少人的观念中还留存着计划经济和封闭经济体制下政府行为模式的烙印。提高所有保险监管人员的素质是当务之急，也是百年大计。应当健全保险监管机构的教育培训体系，有针对性地开展多层次、多渠道、多种方式的专业培训，快速全面地提高监管人员素质，以适应中国保险监管国际化的迫切需要。同时要转变用人观念，拓宽选人视野，完善用人机制，让人才能够脱颖而出。同时要积极吸收引进人才，广开进贤之路，把保险业各行各业的优秀人才吸引到保险监管机构中来，应当采取各种有效措施，“雇佣、培养足够的高级监管人员”。①
　　［编辑：刘晓燕］
　　①孟龙，《保险监管国际规则述要》，中国金融出版社，2003年6月，第3页。保险市场主体众多，而各个主体之间的人才竞争异常激烈，不仅有国内企业人才的竞争，而且，由于中国加入WTO，保险市场的开放，外国保险经纪公司进入中国市场，必然会采取各种手段招聘熟悉中国国内保险业情况的人才为其所用。外资保险公司进入后，将以诱人的发展和海外培训机会、高薪、先进灵活的管理体制吸引大量的国内保险人才，尤其是高级管理人员和营销业务骨干，国内公司难免受到人才不断流失的困扰。这不仅会严重影响公司的管理，还会严重影响公司的业务，造成竞争中极其被动的局面。而在外资保险经纪公司面前，中资保险经纪公司因社会的认识和体制等原因，对一些年轻的专业人才缺乏吸引力。从整个保险市场来看，专业人才的流动属于人力资源的合理配置，对市场的培育不无益处。但在客观上却会对本来就人才不足的中资保险经纪公司造成影响，其后果是直接制约中国保险经纪的发展。
　　3.保险经纪教育滞后
　　目前，在我国高校中尚无保险经纪这个专业，从事保险经纪业的人才大多是保险专业的毕业生，这与我们对人才专业化的要求相差甚远。而高等专业人才的培养是一项事业发展的基础，没有专业的人才，就不可能有一项事业的可持续发展，保险经纪业也不例外，正规的保险经纪教育是保险经纪从业人员必不可少的基础教育。
　　二、保险经纪专业人才培养的目标
　　保险经纪是一个要求非常全面的行业，需要有各类知识专长的人才保持合理的比例才能正常运作。既要有专业的技术创新人才及操作人才，也要有市场运营方面的专家、销售方面的专家和财务行政管理方面的人才。保险经纪的专业化人才培养目标，应该体现在以下三个方面：
　　1.经营管理人才
　　经营管理人才要树立牢固的市场经济意识，具备驾御和掌控保险市场中瞬息万变形势的能力；要具有良好的企业文化底蕴，能够创造卓越的经营理念和引领本公司与社会和谐发展，诚实守信，遵纪守法；要有开拓进取、不怕困难的勇气和胆略；保险经纪经营管理人才对公司的经营管理，要从计划任务的制定与完成、员工绩效的考核和激励等方面进行组织、执行、协调和有效的控制。
　　2.市场营销人才
　　对于市场营销人才，要培养其良好的职业道德，使其爱岗敬业，不断学习新知识、新技术，熟悉保险市场；在此基础上，技术人才要掌握和了解拓展目标客户的全过程，为客户提供优质服务。
　　3.风险管理人才
　　保险经纪在保障客户资产安全运营的同时还应当有不断的延伸服务来拓展或吸引客户，比如成为客户理性的投资理财顾问等。在确保客户资产不贬值、不减少、不灭失的基础上，企业风险管理人才能利用金融工程技术及资本市场转移风险，实现资产的增值服务，比如开发信用风险管理和转移业务等。此外，企业风险管理人才还要有“创新意识”，对某些行业或特大型企业集团，设计好统保或自保方案，切实协助企业搞好风险管理，为客户创造价值。
　　三、努力建设专业化的人才培养系统工程
　　面对保险经纪行业的人才危机，要实现专业化人才培养目标，应将培养和打造保险经纪专业化人才作为一项重要的系统工程来抓，具体分为以下几点：
　　1.加强基础教育，作好人才储备
　　在高等院校开设保险经纪专业，不仅能够满足我国经济发展对保险经纪人才的迫切需求，解决我国保险经纪人才的后顾之忧，而且还能够为我国经济可持续发展和提高我国国际竞争力提供人才储备。
　　在高等院校开设保险经纪专业是十分必要的，因为在现有的保险专业和金融学专业设置中，所有的专业都不能覆盖和满足保险经纪专业特有的教学要求，保险经纪专业的人才培养和专业课程具有其它专业不可替代的特点。保险经纪人才的教育与培养应注重社会需求，专科教育应以培养保险经纪基本操作与管理的实用人才为主；本科教育应以培养企业层的保险经纪运作管理人才为主；研究生教育应以培养高层次保险经纪管理及研究型人才为主。
　　同样，还可以采取产、学、研相结合的校企联合办学教育模式，高校将重点为社会及保险界培养大批专业人才，并实现保险经纪人才链的无缝链接。联合办学的模式，必将进一步促进保险经纪教育的发展，实现校企双赢的目的，这不仅是人才缺口的需要，更是企业参与国际市场竞争的需要。
　　2.培育和提高我国保险经纪人职业素质
　　为提高保险经纪人的综合素质，许多国家的保险法规中都规定了保险经纪人的资格考试和资格审查制度，以确保保险经纪人的业务水平和专业能力，维护保险市场健康有序发展。由于我国保险经纪资格考试制度还处在初创时期，应该借鉴英美等国成熟体系逐步加以完善，抓紧完善保险经纪资格考试体系，加强经纪人的资格管理。定期修订考试教材，增设考试科目。另外在考试的通告、宣传、推广方面应做得更加充分，不断优化考生来源结构，提升资格证书获得者的整体素质。
　　3.加强保险经纪行业从业人员的在岗培训
　　对于正在从事保险经纪行业的人员，应该尽早制定详细、规范、循序渐进的长期再培训计划。这样，一方面，可以帮助这些从业人员掌握广泛的保险知识，尽早适应、熟悉保险经纪的从业程序、规则；另一方面，可让这些保险经纪人员尽快了解、掌握世界上发达国家保险经纪业的成熟技术及经验。培训既可以采用与国内外大型保险公司联合举办的形式，也可以有选择地聘请国外保险经纪业的资深专家来进行授课，如果可能，最好长期聘请海外保险经纪专家直接来公司开展工作。对于在实际工作和培训中表现出色的员工可以考虑送到海外跨国保险经纪公司进行中、长期带薪培训。
　　总之，保险经纪行业的专业化人才培养是一项复杂的系统工程，还需要社会和保险经纪业的开拓者不断努力，培养出保险经纪的优秀人才，使我国保险经纪业蓬勃发展。
　　［编辑：陈心汀］保险研究2005年第3期论坛
　　［收稿日期］2004—12—17
　　［作者简介］申河，男，中国保险行业协会中介委员会副主任，长城保险经纪公司董事长。曾在国内重要刊物发表文章10余篇，研究方向：中国资本市场和中国保险经纪行业可持续发展问题等。