保险养老未雨绸缪 长期护理险初现
 
    随着我国老龄人口不断增多，整个社会的养老压力越来越大，在国内保险发达城市，养儿防老的传统观念正被打破，保险养老正在城市中产人群中被普遍接受。如何利用保险工具更好地赡养老一辈，以及为未来的养老支出未雨绸缪？日前，在上海，除了为父母购买重大疾病保险以及意外医疗保险外，一些保险公司开始推出长期护理保险，受到沪上中产人群青睐。
　　长期资金支持 保障期限更长
　　据悉，国泰人寿、中国人保健康险公司各自推出两款长期护理保险已初露市场，该类保险在老人一旦患上慢性疾病，需要人长期照料和护理时，支付护理费用，以减轻家庭经济负担和子女压力。
　　据介绍，这种保险与重大疾病保险、医疗费用保险、住院补贴保险等健康险不同，可提供长期资金支持，与老年人长期护理需求匹配。
　　保险业内人士称，如老年人突然中风，长期半身不遂，需要他人常年在家照料，传统健康险无法提供保障。作为主要负担中老年人专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康险产品，长期看护保险能更好地满足中老年人的长期看护需求。
　　与年金保险产品相比，养老型年金保险一般不关心投保人实际身体状况和经济负担，只在投保人当初约定的年龄之后（如60岁或65岁），才能开始每年或每月领取一笔养老金。长期护理保险同样具有储蓄性质，但是在确认被保险人需要进入长期护理状况后，可按比例领取一笔费用，然后每年持续领取长期看护金。
    三类人群适合长期护理险
　　据了解，长期护理险是海外出现较晚的一个险种，特指为那些因年老、疾病或意外伤残而需要长期照料的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。欧美国家一般始于20世纪80年代，保险发达国家日本则在2000年4月才出现，但发展速度相当快。
　　业内人士称，虽然长期护理险的优势显而易见，但目前市面上比较少的护理险产品费用也较高，一般中等收入人群比较适合在年轻时购买选购该类产品，为年老后做保障。三类人比较适合购买长期护理保险：一类是不婚、不育或晚婚族，这类人群年轻时养育负担较轻，等到自己多病的晚年到来，没有子女在身旁，基本社保满足不了老年护理费用的支出，需要长期看护保险作保障；其次是重视退休规划的“蚂蚁族”，如在六七十岁时就需要长期看护，即便有子女照顾，也不一定能时刻在身边看护，可借此保险做长期看护保障；第三类是肩负赡养父母责任的年轻人，由于目前的年轻人，将来需要抚养的老年对象比自己的小孩多，要保证能够孝顺父母，可为50岁以下的父母购买长期看护类保险，部分减轻自己未来的压力。
（每日经济新闻   2008-01-10）

                             中国人寿力推分红险 抵御负利率现象
 
    日前，中国人寿上海分公司推出了一款针对利率调整和通货膨胀的新型理财产品——国寿金彩明天两全保险（分红型）。公司有关负责人介绍称，该产品是集保险保障，保值增值，实现稳健理财、抵御利率波动和通胀的有效投资工具。
据了解，“金彩明天”分设3年期和5年期年缴保费两种。它作为一款分红险产品，每年都有红利分配，客户也可根据需要，灵活使用保单红利，且累积生息。与此同时，客户需要资金周转时，借款金额可达保单现金价值的80%。
（国际金融报 2008-01-11）

                                  “平安理财宝”1月中旬上市
 
    1月7日，由中国平安研发的兼具投资和财产保障功能的“平安理财宝”已正式获得批文，拟于一月中旬面世。该产品是面向普通投资者的开发设计的，兼具投资理财与保险保障功能。平安资产公司将担任产品的投资管理人。
   “平安理财宝”是一个采用基金运作方式的多功能综合投资产品，面值1元，每个交易日均开放申购与赎回业务。风险收益适中，股票投资比例为0-70%，具备“进可攻，退可守”的特点。
（证券时报  2008-01-08）

                               电脑病毒肆虐 电脑职业责任险应声而出
 
    据了解，很多企业由于员工下载含有病毒的贺卡等，造成公司财务、物品甚至业绩上的损失。据不完全统计，每年全球由蠕虫造成的直接经济损失超过12亿美元，面对日益猖獗的电脑病毒和企业经济损失，保险专家建议，企业应求助于责任保险，将风险降到最低。
　　据悉，目前在国内保险市场上比较少有保险公司针对这一风险提供保障，外资保险公司在该类理陪上经验比较丰富。美亚财产相关人士称，该公司去年针对中国电脑和IT行业情况，推出电脑顾问职业责任保险，提供管理和转移电脑使用风险的解决方法。据介绍，电脑顾问职业责任保险的责任限额根据个案风险有所不同，最高获赔金额可达1000万美元，且承保全球范围发生的保险事故。该保险保障范围包括电脑顾问人员由于过错或疏忽被诉疏忽（民事侵权行为）或违反合约造成的损失，损失内容包括抗辩费用、侵犯名誉权、文件丢失、出庭作证补偿等，目前国内不少大型IT企业都要求其软件供应商购买该种保险，以使自己的风险降到最低。
　　然而，业内人士不无忧虑地指出，我国计算机用户、特别是职业使用者在职业保险方面存在大量盲区，投保率比较低；但电脑使用事故率很高，损失惊人。一些企业在采购电脑网络服务时，忽视供应商职业责任保险资格，在发生事故时只能与服务提供商打“马拉松式”的司法官司。
　　专家分析，造成这些现象的原因主要是，目前我国在特殊行业的职业责任风险方面缺乏特定的法律要求，行业进入门槛相对较低，对项目因质量等造成的损失只能由当事双方通过法律途径解决，缺乏事前预防的法律和市场双重机制；其次，人们对电脑顾问职业责任险认识较低，出了电脑故障造成损失往往自己买单。相对一般企业和个人用户，大型商业电脑公司和IT系统服务商则在这方面有一定认识，据美亚保险介绍，目前在该公司购买这类保险的绝大多数是大型商业电脑企业，这个数量相对于目前中国1.78亿互联网用户来说还比较小。如何提高人们对电脑职业责任险的认识，成为中国IT及相关产业发展的重要课题。
（每日经济新闻  2008-01-10）
 
                                 80元“家政险”强劲登陆
 
    日前，南京人保财险和家政服务行业协会联手正式推出了一份80元保额6万元的家政险。这意味着家政人员上岗前已经提前购买保险，对于雇佣双方来说，解除了他们后顾之忧。
　　80元家政险最高赔6万
　　据了解，家政险的承包范围非常广泛，“阿姨”在家里打扫卫生时，不小心将窗台的花盆碰掉楼下，不幸砸伤了路人，家政险可以“埋单”。
　　保姆忘记关水龙头，结果不但雇主家里“水漫金山”，也殃及了隔壁邻居，保险公司第三者责任附加保险也可承保，具体是每次额度是1000元，每年最高4000元。
　　保姆在工作中，因和雇主发生口角，而蓄意破坏家中财物，或者顺手牵羊拿走财物。保险公司推出了家政服务人员忠诚保证保险来赔偿雇主的损失，最高额度是2万。
　　对于保姆在雇主家里发生意外，比如摔跤把脚扭了，买菜时被车撞了等等，也可以通过保险公司设计的意外保障来得到赔偿。这种家政险最高赔偿额度是6万。
　　据南京市人保财险直属第二营业部郑学军总经理介绍，一份家政险总共需要80元，基本涵盖了以上可能遭遇到的风险。
　　家政险打消雇佣双方顾虑
　　雇主常有“找保姆难，找好保姆更难，留住好的保姆难上加难”的感叹。原因之一就是，家政服务人员如果受到意外人身伤害时，只能寄希望于雇主的“善心”。 他们往往得不到补偿，甚至没有力量治病疗伤。因此从业人员没有职业归属感。
　　同时，无论从责任还是经济赔付能力来看，雇主也很难从根本上满足受害人员的要求。南京市人保财险部副总经理秦翔辉坦言，人保财险与家政服务行业协会联手推出的家政险，保证了保姆和雇主的利益。
　　家政公司着迷 “保姆险”
　　据了解，目前南京多个家政公司对这种“家政险”表现出极大兴趣。据不完全统计，从事家庭服务行业的企业和机构有1000家左右，从业人员约有5万人。以保姆为例，保姆供求一直存在着缺口，年底时候表现得尤其明显，保姆的工资也是一路走高，如今请一个住家保姆一般都要1000元以上，高的要1400元左右。如果统一给自己公司的保姆买份保险，有可能会吸引到更多的保姆，有助于公司的发展。
    江苏省家政服务行业协会有关负责人表示，与人保联手推行的家政险，可有效地化解家政服务员的意外风险，同时可以有效规避家政公司及雇主的用工风险，减少家政服务员的流失率，对整个行业的规范发展非常有利。
（江南时报  2008-01-11）

                             万能险利率继续上升 生命泰康合众位居三甲
 
　　2007年12月20日，央行宣布从次日起调整金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87%提高到4.14%，上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的7.29%提高到7.47%，上调0.18个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。
　　存款基准利率的上升，显然提高了整体货币市场的收益水平，也正因此，许多保险公司的万能险产品在12月也不同程度的提高当月的结算利率，以确保万能险产品相对竞争对手的收益优势。
　　生命、泰康、合众位居三甲
　　12月，在沪销售的万能险账户中，结算利率位居前列的还是此前数月保持优势的几家，排名第一的是生命人寿，其生命金满贯两全保险（B款）的结算利率在11月5.7%的基础上再进一步，达到5.85%；不过值得一提的是，生命人寿有多款万能险产品，并非所有产品的结算利率均能达到5.85%的水平，比如生命金满贯两全保险、生命至鑫两全保险（万能型）仅为5.45%，生命金满贯终身寿险（万能型）更只有4.6%。
　　与此相比，排在第二位的泰康人寿虽然在最高利率上稍逊于生命人寿，但是其公布结算利率的几款万能险产品收益水平如出一辙。无论泰康稳健理财两全保险（万能型）、泰康附加赢家定期寿险（万能型）稳健理财终身寿险（万能型）、泰康放心理财经典版终身寿险（万能型）还是泰康放心理财财富版终身寿险（万能型），清一色都是5.8%。
　　两大保险巨头锁定5%
　　去年12月，中国人寿将旗下万能险结算利率由4.75%上调至5%，从而与早在去年11月就“偷步”上调结算利率的中国平安保持一致。作为中国保险业的两大巨头，国寿和平安如今已均将万能险收益设定在5%，这无疑已经成为衡量万能险收益率情况的一条“及格线”。
    当然，从实际情况而言，以往万能险收益率较高的公司，依旧维持着相较国寿、平安较大的收益优势；而部分万能险收益率一向低的公司，即使12月大幅上调利率，与国寿、平安依旧有着相当的差距。
（新闻晨报  2008-01-14）