加强保险基础理论研究促进应用理论的发展

本刊评论员

　　2004年3月21日，各报刊载中共中央最近发出《关于进一步繁荣发展哲学社会科学的意见》，其中指出：“繁荣发展哲学社会科学事关党和国家事业发展的全局。哲学社会科学是人们认识世界、改造世界的重要工具，是推动历史发展和社会进步的重要力量。哲学社会科学的研究能力和成果是综合国力的重要组成部分。建设中国特色社会主义离不开以马克思主义为指导的哲学社会科学的繁荣发展。在改革开放和社会主义现代化建设进程中，哲学社会科学与自然科学同样重要，培养高水平的哲学社会科学家与培养高水平的自然科学家同样重要，提高全民族的哲学社会科学素质与提高全民族的自然科学素质同样重要，任用好哲学社会科学人才并充分发挥他们的作用与任用好自然科学人才并充分发挥他们的作用同样重要。因此，一定要从党和国家事业发展的全局高度，增强责任感和使命感，把繁荣发展哲学社会科学作为一项重大而紧迫的战略任务，切实抓紧抓好，努力推动我国哲学社会科学事业有一个新的更大发展。”为落实中央的精神，中国保监会于3月30日在北京召开“保险理论研究工作座谈会”（详见动态栏专稿），拓宽了保险理论研究的视野，迎接“百花齐放，百家争鸣”的春天，这将为我国保险业做大做强奠定坚实的基础。
　　不可否认，我国保险业发展处于初级阶段，保险理论一样处于初级阶段。在恢复国内保险业务的20多年里，我国保险业的发展受到政治环境、经济环境、法律环境、人文环境等等环境的制约，保险应用理论研究也一样受这些因素的制约，致使保险实践中发生的问题，无法上升到理论高度以指导实践，因此，出现了有人认为保险没有理论、理论无用、理论与实际相脱节的现象；出现了轻视保险理论队伍建设，把没有理论研究能力或水平的人员安排在理论研究岗位上，导致了保险理论进一步混乱；出现了保险实践中的问题说不清楚，甚至越说越糊涂，保险基础知识得不到普及，保险业以外的行业或部门机构有相当职位的官员对保险都不了解，还如何提升百姓的保险意识，开拓保险业持续快速发展的局面？总之，不加强保险基础理论的研究，保险应用理论就强不起来，就不能快速把我国保险业做大做强。
　　实践产生理论，理论指导实践，这是实践与理论的一般关系。正因为如此，才有尊重群众的首创精神。它有两层含意，一是实践的首创，二是理论的首创。在实践与理论的一般关系中，二者是作用与反作用的关系，即实践产生理论，理论又反作用于实践，相反，理论指导实践，实践又反过来检验理论。在我国保险事业的发展中，既要吸取发达国家发展保险事业的理论精华，又要结合我国保险业发展的客观实际；既要研究国外保险事业发展的经济环境、法律环境与制度环境，又要研究国内保险事业发展的经济环境、法律环境与制度环境；既要看到国外发展保险事业的人文环境，又要联系中国五千多年的传统文化环境，等等，一句话，这种关系就象社会主义与具有中国特色社会主义理论的关系一样，既尊重社会主义的科学原理，又要符合中国的实际，才能使中国的社会进步。
　　我国保险事业的发展，是按照先实践后理论的方式进行的。1980年恢复国内保险业务，当时为保险事业的定位是农村社队集体经济发展的需要，以后才逐步扩展到公有制，再到国有经济中；保险市场也从独家经营发展成为多家经营，又有了中介机构、保险监管机构；保险业务也从集体单位扩大到国有单位、政府机关与个人，等等。这些限制性的实践，决定了理论发展的局限性，不可能产生科学的发展观，也就不可能创建一套成熟的完备的适合中国保险事业发展的理论。2004年3月14日，我国第十届全国人民代表大会第二次会议，通过了《宪法》修正案，将“三个代表”的重要指导思想写入国家《宪法》，并增加了“保护个体经济、私营经济等非公有经济的合法权利和利益”，增加了“公民的合法的私有财产不受侵犯”，增加了“国家尊重和保障人权”等内容，这从法律制度上为理论研究提供了保障，打开了视野，具有了产生科学发展观的条件。保险理论工作者一定要解放思想、实事求是、与时俱进，以“三个代表”的重要思想为指导，贴近实际、贴近生活、贴近群众，立足保险的基本原理又结合中国保险事业发展的实际，立足本国又充分吸收世界文化优秀成果，准确把握当今世界保险业发展的趋势，深刻认识当代中国保险事业发展的规律，努力建设适合中国的保险理论新体系。
　　创建适合具有中国特色的社会主义保险理论，必须坚持科学的发展观。科学发展观就是遵循社会发展规律，遵循经济规律，坚持以人为本，树立全面、协调、可持续的发展观。就保险事业而言，保险业是核心，它规定和引导保险消费市场的发展。这就有一个内外统一问题，即保险业的发展需要众多的保险消费者支持，保险消费者的发展需要保险业引导，这就需要宣传保险知识，培养公民的保险意识。只有公民的保险意识加强了，认识了参加保险的好处，才能支撑保险业持续快速的发展，把保险业做大做强。现在的问题是，保险业的理论队伍对保险的基础理论研究得不够，行业内部都没有统一的概念，如何去引导公民呢？现列举几组常用名词：最基本的四个词，保险、保险公司、保险业、保险事业在我们理论研究的文章中是含混的；保险的职能与功能在我们的理论文章中是同一概念；反映保险本质的大数法则、公平互利、约定权利义务很少有统一的论述；本质与现象、公司与企业、混业与分业等等混为一谈。这些词组中，任意在每一个词组中提取一词，进行组合，就是一套理论。因此，现在的保险理论研究中还没有形成统一认识，存在着各自表述的现象，这还怎样对外宣传呢？因此，只有加强保险基础理论研究，使保险业内的名词内涵与社会上广大公民的认知一致，在保险业内先有统一的认识，然后对社会宣传，不断培养保险消费群体，形成促进保险事业发展的强大动力。
　　加强保险基础理论研究，必须坚持“百花齐放，百家争鸣”的方针。保险基础理论是有关支撑保险产业生存和发展的理论，它规定和制约了应用理论的发展。众所周知，理论和实践是存在差距的。理论来自实践，是实践的理性升华，才能指导实践，但是，理性升华的过程存在着认识偏差，需要实践的检验，克服理性升华过程的偏差，就要依靠百花齐放，百家争鸣，通过不同角度的观察、分析，修正认识上的偏差，这就需要有一个理论研究的氛围，切忌“文革”中甩帽子、打棍子，出现万马齐喑的现象，要营造“子产不毁乡校”①的氛围，如果能够做到这一点，何愁适合具有中国特色的社会主义保险理论无法创建。
　　加强保险基础理论研究，不是否定保险应用理论的研究，恰恰相反，是进一步加强保险应用理论的研究，只有保险基础理论的根基夯实了，才能将保险理论应用自如。显然，保险基础理论和应用理论不能截然分开。我们一定要发挥政、产、学、研四股力量的作用，把保险的基础理论研究透彻，把保险与经济、法律、体制的关系，把保险在宏观、中观、微观经济中的作用，以及人们生活中的作用说清楚，说透彻，说的有力，成为保险业做大做强的保证。
　　注：①子产，郑国大夫，名公孙侨，子产是字，春秋时有名的政治家。执政20余年，使处在晋楚双重压迫之下的弱小郑国获得安定，并受到各国尊重。乡校，乡间的公共场所。既是学校，又是乡人聚会议事的地方。（详见：王力，《古代汉语》〈校订重排本〉，第1册，中华书局出版，2000年版，第40页。）2004年第5期保险研究•动态保险研究•动态2004年第5期保险理论研究工作座谈会在京召开
　　为贯彻落实《中共中央关于进一步繁荣发展哲学社会科学的意见》本刊讯：2004年3月30日，中国保险监督管理委员会为贯彻落实《中共中央关于进一步繁荣发展哲学社会科学的意见》，树立以人为本的科学发展观，创新保险业的发展思路，做大做强保险业，在北京召开保险理论研究工作座谈会。中国保监会主席吴定富作出了题为《繁荣保险理论研究为做大做强保险业服务》（详见本期首篇文章）的重要讲话，参加会议的有关领导、学者、专家就相关问题进行了热烈讨论。
　　就加强保险理论研究的方法、重点以及存在的问题，北京大学经济学院副院长、博导孙祁祥认为，保险理论研究既要借鉴国际保险理论的精华、惯例，又要结合中国发展保险事业的国情；既要进行超前性问题的研究，又要与现实问题的研究结合起来；既要进行交叉性学科的研究，又要注重单学科的研究。关于保险理论研究的重点，应该将宏观、中观、微观研究联系起来，将保险、证券、银行和经济发展结合起来，要研究产险、寿险以及中介业务的发展模式，研究直销业务和再保险业务，研究监管与创新的关系。搞理论研究，需要有队伍、平台、环境、资料、数据、资金，在这六个方面中，研究保险理论的主要障碍是资料不足，相关数据难以获得，这需要多方配合。
　　新华人寿保险股份有限公司董事长关国亮认为，重视保险理论研究，标志着我国保险业的发展进入理性化阶段，搞保险理论的研究，应该在政府有关部门的引导下进行，有部署、有目的的研究，作为保险公司，主要是如何做好实践创新。实践创新是理论发展的基础。实践创新应坚持“四个要有”，即要有责任意识，公司员工要把公司的兴衰作为自己的责任；要有创新勇气，创新不是在鲜花和喝彩中进行的，而是在挫折和责备中进行的，因此，创新要有勇气；要有政策环境，实践创新，尊重群众首创精神，是在没有法规依据下进行的，这样，容易出现违规现象，因此，有关部门要以“三个代表”的重要思想为指导，按照邓小平“三个有利于”的理论，制定一些原则性的政策，鼓励创新；要有相应的平台，实践创新需要理论指导，理论的传播要靠建立相应的平台，如开好理论研讨会、办好报刊、利用网络等都是交流的平台。
　　西南财大保险学院院长、博导卓志认为，科学的发展是从问题开始的，保险传统理论如何发展，能不能成为理论关键是它能否预见未来，指导实践，研究保险理论，树立科学的发展观，根本问题是思维转轨。复旦大学教授、博导徐文虎认为，要创造保险理论研究的氛围，坚持实事求是，中国人口众多，要研究穷人与富人的不同需要，中国地大，要研究东、西、南、北、中的差异，核心问题是将理论研究成果转变为生产力。天津南开大学保险系主任、博导江生忠认为，保险是一个产业，理论研究主要应集中在用什么理论支撑这个产业的发展，才能做大做强保险业。
　　中国平安保险（集团）公司副总经理王利平认为，宏观上的保险理论研究，要对国家制定政策有影响，比如美国401K计划，国家对养老保险实行延期纳税，我国发展保险要提高到影响社会需要的高度，就可以引起国家制定政策时的关注，对微观上的研究要对实务有指导作用，比如人寿保险中的趸交保费，保险公司应按实际年限折算成为当年的保费更科学， 不应统算当年保费，再如信息披露，上市公司应该很严格等等。
　　本刊主编胡文富认为，理论与实践是存在差距的，为使理论能够指导实践，要创造百花齐放、百家争鸣的氛围，对研究工具中使用的字词内涵要与社会公众相一致，不能各自表述。
　　保监会副主席吴小平、主席助理周延礼出席会议。国家发展改革委、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、国务院发展研究中心等部委政策研究部门的领导，各中资保险公司主管研发工作的领导和研发部门负责人、有关高校保险院系负责人和专家学者、中国保险学会秘书长梁明智和《保险研究》主编胡文富，以及保监会机关各部门主要负责人等100多人参加了会议，并就相关问题进行了热烈讨论。
　　（韩艳春）2004年第5期保险研究•论坛保险研究•论坛2004年第5期