云南省全面建设小康社会与保险支持调查报告

刘成奇

（云南省保险学会，云南 昆明 650011）

　　一、云南省经济与保险业发展现状
　　从1980年云南省恢复国内保险业务以来，保险业的发展始终紧紧依附着地方经济升落起伏。1981至1990年，云南省GDP从84.27亿元增加到451.67亿元，年均增长18.47%，这10年是云南省经济增长最快的10年，而同期云南省保险依托快速发展的社会经济大环境，保费收入从123.6万元增加到3.2亿元，年均增长74.31%。1991至2000年，云南省GDP又从1990年的451.67亿元增加到1 955.09亿元，年均增长16%，增幅比前10年回落2.27个百分点。同期云南省保费收入从1990年的3.2亿元增加到40.4亿元，年均增长28.86%，增幅比前10年回落45.45个百分点。最突出的是从1995至2001年，云南省经济增长速度连续7年回落，年均增长11.43%，最低的1999年仅增3.44%，而这7年里也是云南省保险业发展最艰难的时期，年均增长19.18%，1999年仅增7.2%，2001年最低为5.5%。由此可见，保险业的发展与地方经济的发展密切相关。
　　保险业的快速发展，为社会提供越来越多的保险服务，有力地配合了国民经济的恢复与发展，对天灾人祸造成的单位或个人的经济损失的补偿作用越来越突出，为减轻地方财政压力，维护社会稳定发挥更大的积极作用。从1980年恢复国内保险业务到1995年，云南省保费收入共计57.63亿元，而向社会支付各项赔款达26.4亿元；1996至2000年，保费收入为163.47亿元，保险赔付达65.68亿元；2001年保费收入为42.69亿元，赔付18.96亿元；2002年保费收入为55.48亿元，赔付19.7亿元。从1980年云南恢复国内保险业务至2002年，云南保险业向社会支付各种赔款达130亿元。同时云南保险业为云南GDP的贡献也从1980年的0.02%上升到2002年的2.49%。
　　二、云南省小康社会建设的程度
　　云南是一个经济欠发达的省份，属老、少、边、穷地区，经济基础薄弱，经济结构单一，社会发展还处在社会主义初级阶段。虽然改革开放以后，云南省赢得了一个快速发展的时期，三步战略基本实现，小康社会的目标总体上已经接近，但是就小康社会的16项重要指标来看，云南省小康社会建设的程度仍然很低，与发达地区相比差距甚远，全面建设小康社会的任务十分艰巨。
　　（一）全面建设小康社会的总体预测
　　按全面建设小康社会的目标要求，到2020年GDP要比2000年翻两番，也就是说全国GDP要达到36万亿元以上的水平，人均GDP要从800美元上升到3 200美元的水平。云南按此要求类推，到2020年全省GDP应为7 820亿元。如果将今后20年全省人口的平均自然增长率用10.0‰来测算，到2020年全省年平均人口将达到5 145万人，届时人均GDP仅为15 200元人民币，如果仍按8.27的汇率计算，仅为1 838美元，离人均3 000美元的目标还差1 162美元。也就是说，如果云南省仅按中央对全国要求的平均标准来抓全面建设小康社会，到2020年是无法实现这一目标的。
　　（二）当前云南省主要社会经济指标在全国及西部的位次
　　据统计资料显示：2001年底云南总人口为4 287.4万人，占全国人口的3.36%，排第12位；GDP为2 074.71亿元，在全国排第18位，在西部（十二省、市、区）中排第3位；人均国内生产总值为4 866元，比全国平均水平少2 677元，在全国排第28位，在西部排第9位；全社会固定资产投资总额为734.81亿元，在全国排第22位，在西部排第5位；全社会固定资产投资总额占GDP的比例为35.4%，比全国低3.4个百分点；地方财政一般预算收入为191.28亿元，在全国排第16位，在西部排第2位；农民人均纯收入为1 533.74元，比全国平均水平少832.7元，在全国排第27位，在西部排第8位；2001年云南城镇化率为24.9%，低于全国12.8个百分点；云南的124个县当中有107个县是靠政府财政支持的。恩格尔系数40%以上的为贫困，目前我国是48%，云南则高达60%。
　　从上述云南省主要经济指标在全国的排位情况看，云南省与全国平均水平相差还较远，与东部沿海发达地区的差距更大，云南小康社会建设的程度很低，仍需全省各行各业继续艰苦努力，为云南省全面建设小康社会做出更大贡献。
　　三、云南省全面建设小康社会的主要问题和困难
　　（一）工业化程度低，经济发展处于工业化进程的初级阶段。2001年云南省工业增加值占GDP的比重为35.4%，比全国低9个百分点。如扣除烟草加工业，非烟工业增加值则更少，仅占GDP的19.6%。
　　（二）农村贫困人口众多，劳动力文化素质偏低。2001年云南省总人口4 287.4万人中有84.2%的农业人口，虽然“九五”期间，云南省全面开展了扶贫攻坚工作，已使近500万贫困人口脱贫，但到2001年全省仍有700多万贫困人口亟待脱贫。云南省人口平均受教育年限为6.32年，比全国的8.43年低2.11年。全省文盲率比全国高4.67个百分点，高出的幅度达41%。在全国31个省、市、区中，每10万人拥有的大学、高中、初中文化程度人口，云南均列第29位。
　　（三）城市化水平低，城乡两级分化矛盾突出。云南省城市发展面和规模不足，特别是小城镇建设未得到充分发展。全省城市化水平到“九五”末期仅为22%，比全国低11个百分点；城市经济实力薄弱，基础设施功能不完善，对周边地区的带动和辐射作用小，使各类要素市场发展缓慢，直接抑制了农产品流通和农产品加工业的发展，影响了农民收入的增加和农村剩余劳动力的转移，同时也形成地区间经济发展的极不平衡的状况。
　　（四）经济结构调整滞后，经济增长后劲不足。第一产业基础仍然薄弱，且结构调整刚开始起步，产业规模小而散，农产品流通不畅且市场狭小，在很大程度上还未进入全国农产品市场体系，农民收入渠道单一，增收缓慢。第二产业支柱单一，产业集中程度低，产业链短，非烟草工业经济效益和竞争力差。第三产业发展相对不足，领域狭窄，层次较浅，对社会经济的服务和支持功能较弱。
　　云南省全面建设小康社会面临的上述问题和困难，概括起来讲其核心是“三农”问题，即农业、农村和农民。如何解决农业结构的调整，促进农村经济的发展，提高农民的收入，是当前和今后制约云南省全面建设小康社会的决定因素。
　　四、保险在云南省全面建设小康社会中应重点支持的方面及措施
　　（一）云南省保险业要努力为GDP的增长多作贡献。到2002年底，云南省保险业为云南省GDP的贡献仅有2.49个百分点，虽然比1980年恢复国内保险业务初期的0.02个百分点高出了120多倍，但还低于当前全国平均3%的水平，与发达国家保险业对GDP的贡献9%相比差距甚远。
　　如果按翻两番的目标要求，云南省2000年GDP为1 995亿元，到2020年应为7 820亿元；云南省保险业2000年保费收入为40亿元，到2020年应为160亿元，对GDP的贡献为2%，这个贡献是显然不够的。如果按保险业发展前景预测，保守地讲，从2003年至2020年，保险业的年均增长应不低于10%，以此计算，到2020年云南省保险总规模应为308亿元，为GDP作出的贡献应当是3.9%。如果再乐观一点，对GDP的贡献可在5%左右，这一贡献对云南省全面建设小康社会，实现人均3 000美元的目标具有重大的积极意义。
　　(二)云南省保险业要更多地为农业结构调整提供保险服务。云南省农业结构的调整虽然起步较晚，但成效很明显。特色农业、增收农业发展迅猛，但保险服务对农业触及甚少，甚至消极对待农业保险服务领域的开发。我们应当转变农业保险是政策性保险，是亏损保险的传统观念，要看到正在崛起的现代农业给保险业带来的巨大商机。诸如各地的名特优农业产品，已经越来越发挥出明显优势，并成为种植业发展和农民增收的重要增长点。保险业要尽快跟上农业和农村经济的发展形势，为现代农业和不断出现的新兴农业提供优质的保险服务，大力支持和保障其健康发展。
    (三)云南省保险业要在农村和农民中广泛开展业务服务，最大限度地减少农村因疾病和灾害事故而返贫的人数。由于农村经济落后，农民收入低，保险意识相对较低，因此，农村和农民抗风险能力最弱。从客观上讲，他们最需要获得保险保障。广大农民，绝大多数处在贫困线上下，虽然每年都有50~80万人口脱贫，但是由于疾病和灾害事故的原因，每年仍有2％的脱贫人口返贫，如果在农村让更多的人获得保险保障，返贫人口会大大减少，对全面建设小康社会具有现实的支持保障意义。
　　 (四)云南省保险业要多为个私经济提供保险服务。云南省个私经济2002年创国内生产总值429亿元，  已占全省GDP总量的19．2％，占全省零售总额的半壁江山。  目前全省有74万户个体工商户及私营企业，随着所有制结构调整力度的加大，个私经济必将会继续发展壮大，更全面地覆盖国民经济的主要领域，并逐步由劳动（上接第61页）密集型产业向资金、技术密集型产业发展，  由传统产业向高新技术产业发展。个私经济在风险面前有一定的脆弱性，客观上最需要保险保障，以增强抵御风险的能力。但是目前云南省个私经济获得保险保障的状况令人堪忧。74万户个私业主，最少有半数以上没有保险保障，大量的从业人员更是不知保险为何物。这种状况导致个私经济抗风险的极端脆弱性，不仅不利于稳定经营，而且对个私经济的发展后劲形成了威胁。因此，保险业要齐心协力，加大对个私经济的保险宣传力度，提高个私经营者的保险意识，使他们获得更多的保险保障。
　　(五)云南省保险业要紧扣建设旅游大省、绿色经济强省和建设国际大通道三大目标，盯紧西部大开发的战略部署和建设“中国—东盟自由贸易区”，“建设五大支柱产业”等目标，努力开发与之相匹配的保险服务，争取在其中有所作为。
　　(六)云南省保险业要大力发展代理人队伍，为社会创造更多的就业岗位。扩大就业是全面建设小康社会的一项重要指标，也是各级政府的一项重要任务。多年来，云南省保险业已招收接纳大量的无业、失业或下岗人员进入代理人队伍，他们中的大多数已经过严格培训，取得了代理人资格证和上岗证，截止到2002年底，全省已有1.5万多名个人代理人，他们已经为云南省保险市场的发展壮大做出了重要贡献。保险业界应继续加大个人代理人队伍的发展力度，加强培训、扩大队伍，确保代理人队伍年增员率不低于20％。每年解决约3 000人的就业岗位，减轻政府和社会解决就业的压力，为全面建设小康社会实实在在做贡献。
　　［编辑：韩艳春］
　　［收稿日期］2003—04—16
［作者简介］刘成奇（1957—），男，政工师，现任云南省保险学会秘书长。