保险服务于西部大开发的基本对策

孙成聚

                         (中国人民保险公司濮阳分公司，河南 濮阳 457000)

　　［关键词］保险服务；西部大开发；优质服务；
　　［摘要］面对西部大开发的新机遇、新形势，保险公司如何提供全方位、多形式、多层次的风险保障服务，是一个重大课题。基本对策是，积极扩大保险宣传，增强各族人民群众的保险意识；根据西部地区特点，适时开办有特色新险种；认真搞好网点布局，大力开展保险代办工作；制定相应的优惠政策；大力推进优质服务，树立良好品牌形象。
　　
　　一、西部地区的基本状况及保险特点
　　西部地区地域辽阔，战略位置十分重要。土地面积占全国的56.8%，人口占全国的23%。有丰富的石油、煤、铁、玉石、黄金等矿产资源。自1980年恢复国内保险业务以来，西部地区的保险事业虽然形成一定的规模，为西部地区的经济发展和人民群众安定生活起到了一定的作用，但与全国保险发展形势相比，速度还比较缓慢，人们的风险意识还比较淡薄。主要原因是：
　　（一）经济基础差，贫穷落后。西部地区地处我国内陆，土地资源类型复杂多样，大部分为山地、丘陵和戈壁沙漠，非耕地资源占土地面积的95.8%，自然条件和生态环境较差，自然灾害发生频繁，人们的风险意识薄弱，抗御自然灾害和意外事故的能力较低，严重制约了西部经济的发展。据测算，西部地区人均GDP只有400多美元；工业化率低于全国平均水平5~6个百分点；工业产值仅占全国十分之一。
　　（二）思想观念陈旧，改革开放的步伐较慢。西部地区是我国少数民族聚居地区、边疆地区和生态环境脆弱地区。这三个特点，决定了这里的人们思想保守，小农经济和传统观念浓厚，缺乏开拓进取的创新精神。
　　（三）文化素质偏低，风险意识淡薄。从总体上来看，西部地区的文化水准普遍低于沿海和东部地区。特别是少数民族地区尤其突出。经济文化的落后，致使封建迷信盛行。人们对自然灾害事故，不是借助于保险转嫁风险，而往往求助于菩萨和神灵保佑。
　　（四）西部地区保险业的特点是：保险主体少，市场竞争不充分；业务结构不合理，险种单一，服务区域狭窄；经营机制不灵活，组织结构亟待调整。现有机构管理层次多，职责不分明，人浮于事，作风拖拉，摊诿扯皮，以赔谋私，吃拿卡要的现象时有发生；保险市场缺乏统一规则，内控机制不完善，缺乏严格的监督；宣传不到位，群众的保险意识普遍不强，投保积极性不高，保险覆盖率低，企业效益不理想。
　　二、保险服务西部大开发的基本对策
　　（一）积极扩大保险宣传，增强各族人民群众的保险意识。我国有56个民族，其中有41个民族的大多数人居住在西部地区。提高他们的保险意识，加快民族地区的经济发展将有利于加强民族团结和国防安全。应充分利用各民族的节日宣传保险。如新疆维吾尔族的库尔班节、宁夏回族的古尔邦节、蒙古族的赛马等。宣传形式应生动活泼、灵活多样，便于群众接受。还要根据各民族的风俗习惯、禁忌等，采用不同的宣传方式。还可充分利用电视、电台、报纸、广告等新闻媒体，广泛介绍保险知识和险种。
　　（二）根据西部地区特点，适时开办有特色险种。西部地区的各民族群众，多半以农业、畜牧业为主，生活方式和环境的不同，对保险的需求也不尽相同。对以农业和畜牧业为主的地区，可相应开办种植业、养殖业保险。对边远的矿山、油田、戈壁、沙漠等地方由于人烟稀少，自然灾害频繁，气候恶劣，交通不便，可开展各类建筑工程保险、设备保险、管道保险、财产保险、货物运输保险、产品保险、产品质量和产品责任保险、运输工具保险等。
　　西部地区具有极为丰富的旅游资源，如陕西的兵马俑、黄帝陵、华清池；甘肃的敦煌；青海的塔尔寺、青海湖；新疆的天山天池；西藏的布达拉宫等，这些旅游景点，景色迷人，风光秀丽， 有的已被列入世界文化遗产和国家级保护文物。随着西部地区大开发步伐的加快，旅游观光、考察投资的人必然会越来越多，可适时开办旅客意外伤害保险，酒店宾馆的公众责任保险，登山游览安全责任保险，游乐玩具安全保险等等，为西部地区旅游业的发展提供有特色的保险服务。
　　随着西部地区大开发战略的实施，基础设施建设必然会如火如荼，人民群众消费需求也会日益旺盛，电脑、网络及通讯的普及使用也将成为时尚，保险公司要顺应消费市场需求，及时推出计算机保险，电话盗打保险，通讯器材保险，手机保险，汽车消费贷款保证保险，个人抵押贷款房屋保险等，为西部大开发和投资软环境提供全方位的配套服务。
　　除此之外，在保险条款的设计上，应结合西部地区的特点，使其更加灵活、便捷。要设身处地为消费者着想，提供多种可供消费者选择的交费方式，让消费者在暂时交费困难时有充分的选择余地。根据消费者的行业特点、经济状况，还可为消费者进行个性化的险种组合设计。
　　（三）认真搞好网点布局，大力开展保险代办工作。西部地区区域广，战线长，单纯靠保险公司的力量是远远不够的，必须认真抓好网点建设，大力开展保险代办，使保险扩大覆盖面，向广度和深度进军。
　　（四）制定相应的优惠政策。西部大开发是一项巨大的系统工程，需要各个部门和全社会的共同努力和协调。目前，各方面都在制定相关的优惠政策，以保证开发目标得到落实和实现。对此，保险业也应有相应的举措。如在保险费率上应适当降低；保险责任应适当扩大；保险险种应实行商业性和政策性兼顾的原则。这样，可以给西部保险市场创造一个宽松的环境，加快保险事业的发展步伐，赢得更多的市场份额，增强保险市场竞争力。
　　（五）大力推进优质服务，树立良好的品牌形象。在西部大开发中，保险服务质量如何，显得尤为重要。我们一定要牢固树立大服务的思想意识，自觉形成领导为基层服务，员工为保户服务的良好风气。在服务方式上要不断创新。在广大人民群众中形成可信可靠的美誉度。在服务环节上，要重点抓好理赔服务，尽量缩短理赔周期，坚决杜绝吃拿卡要等不正之风，尽早尽快建立起系列化、规范化、科学化的服务体系，恪守“人民保险为人民”的宗旨，树立为西部大开发做贡献的责任心和事业心，为实现西部地区经济的发展和现代化，做出应有的贡献。
　　［编辑：郝焕婷］
　　［收稿日期］2002—11—25
　　［作者简介］孙成聚(1950—)，男，政工师，原任中国人民保险公司濮阳分公司办公室主任，现已退休。