保险研究编辑部在昆明举办保险理论研讨暨培训班认真研讨保险业当前的热点问题

　　国内外著名专家学者和实务工作者共聚一堂，理论研讨超前，实务研究切合实际，理论工作者和实务工作者产生共鸣，研讨活动热烈，不分会上会下，为中国保险事业的健康发展献计献策。先后出场作主发言的院校教授有魏华林、林义、孙祁祥、卓志，业内专家有郭杨、黄金财，理论专业工作者胡文富、韩耀根
　　
　　为了研讨我国加入世贸组织之后保险业出现的新情况、新问题，研究依法治理保险市场的实质性工作，提高保险骨干队伍的综合素质，由保险研究编辑部主办、中国人寿保险公司云南省分公司协办的保险理论研讨暨培训班，于2002年5月12日至17日在云南省昆明市举办，经过参训人员的共同努力，达到了预期的目的。
　　保险研究编辑部本着办好中国保险学会会刊，及时正确地传播保险信息，充分发挥《保险研究》在保险业改革和发展中的积极作用，大家以强烈的责任感和认真细致的工作态度，在研讨暨培训班的主题确定、计划安排、人员召集、材料汇编、主讲人邀请、生活保障、会务组织等方面做了大量工作，为保险理论研讨暨培训班的成功举办奠定了基础。
　　许多保险公司、省市保险学会和有关高等院校都把这次研讨暨培训班，作为探讨和研究保险业重点难点热点问题，加快培养保险人才的极好机会，对这次保险理论研讨暨培训班给予了极大的关注。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司、泰康人寿保险公司、安联大众人寿保险公司、美国友邦保险上海分公司、中意人寿保险有限公司、香港盈科保险集团有限公司北京代表处，北京大学经济学院，武汉大学商学院、西南财经大学保险学院、还有部分省市保险学会等单位都选派人员参加了研讨暨培训班，对保险理论研究的工作给予了极大的支持。
　　5月12日上午，保险理论研讨暨培训班举行开班仪式后，按照确定的专题进行了保险理论研讨。（详见封二、三图片和相关内容报道）
　　这次保险理论研讨暨培训班内容丰富，研讨课题新颖，针对性、预见性和可操作性强。先后有8位保险界著名专家、学者和实务工作者作了专题发言，他们抓住了当前保险业的重点、难点和热点问题，坚持理论联系实际，深入浅出地阐明了自己的观点，有分析、有研究、有新意、有思路、有对策。
　　国家教育部经济学教学指导委员会委员、中国保险学会理事、中国保险学术委员会委员、湖北省高级专家协会会员、武汉大学保险系主任、博士生导师魏华林教授，围绕《银行保险发展研究》这一论题，全面阐述了银行保险的定义，银行保险的运作模式，银行保险的发展动因，银行保险的理论基础，银行保险的制度背景，银行保险的范围经济效应和协同效应，国外银行保险的发展现状，国内银行保险的发展现状，银行保险发展中存在的主要问题，我国银行保险发展的外部环境，我国银行保险发展的路径选择，我国银行保险发展的政策建议等一系列重大的理论与实践问题。他指出，在激烈的市场竞争、经济金融全球化、金融业务电子化、网络化、金融管理水平提高的形势下，银行保险已成为全球性经济现象。银行保险的发展对银行业来说，它是银行竞争战略的重要组成部分，可以为银行提供长期稳定的资金来源，可以分摊银行机构的固定费用，有助于保持客户群体的稳定。银行保险的发展对保险业来说，可以降低分销成本，可以扩大营业规模，使保险公司进入强大的银行网络成为可能，可以提高品牌形象，即利用银行与客户的信任关系及品牌和形象优势，扩大保险业对市场的开发深度。为此，要从我国国情出发，着眼我国的人口环境、经济环境、文化环境和技术环境，总结国内外银行保险发展的经验教训，扬长避短，积极稳妥地加强对银行保险的探索和实践。商业银行应调整经营思想，配合做好业务培训；保险公司应积极参与合作，创新产品以及服务；银行和保险公司应提高联网技术，建立长期合作关系，即加强知识、资源、技术和适应客户需求等方面的协同；政府和监管机构应营造宽松法律环境，改进金融监管职能。
　　香港盈科保险集团有限公司助理总裁、兼北京代表处首席代表、法学硕士、管理工程博士、律师、高级经济师郭杨，就《保险公司及其产品与资本市场的联系》这一论题，阐述了再保险——风险向保险业内的分散，现代风险的社会化；ART（非传统性风险转移）保单，保险风险向资本市场的转移；投资连结保险——寿险资金运用风险向保单持有人的转移；保险公司的上市——保险人自身资金风险向资本市场的转移等问题。
　　曾任美国友邦保险公司香港分公司副总裁、东马分公司副总载、广州分公司总经理、马来西亚丰隆寿险公司总经理，现任中意人寿保险有限公司总经理黄金财，围绕《知识经济时代的寿险经营模式》问题，全面阐述了对宏观经营环境的认识；经济变革所经历的农业、工业、资讯三个波段；社会的主宰力量将由金钱转向知识；知识经济时代的来临，知识经济的定义；驾驭知识经济，必须做知识工作者，必须善于用知识推动生产力，必须永无止境的创新；人寿保险公司的企业定位是知识型保险公司、知识型代理人、多渠道分销模式；保险的真谛，对风险管理与财富管理的认识；对寿险经营完整保险的概念、个性化保险的需求、保险服务的转型、保险产品销售的规律、正确引导与宏观调控等五大原则的认识；新经济时代寿险公司经营模式，即新经济发展路径经营，战略伙伴关系，保险经营之特殊性，顾客导向；新经济时代寿险公司经营手段，即建立保险公司的企业文化，用科技规划未来，构筑知识管理架构，人才经营策略，国际思维，本地化经营。他强调起点决定输赢，学习是持续进步的唯一途径。
　　中国保险学会会员、中国社会保险研究会理事、中国员工福利研习会董事、西南财经大学社会保障研究所所长、博士生导师林义教授，围绕《社会保障与商业保险的关系问题研究》，阐述了社会保险与商业保险的一般关系；社会保险与商业保险融合的国际趋势及其新发展；我国商业保险面临的新机遇与新挑战。他强调要把握新的发展机遇，满足新的巨大的保障要求，迎接新的挑战；要用创新思维应对新挑战，搞好经济理念创新、制度创新、管理创新和产品创新；要培养复合性人才，这是商业保险可持续发展的关键。
　　中国保险学会理事、中国金融学会常务理事、美国国际保险学会学术主持人、亚太风险与保险学会常务理事、美国国际集团C.V.Starr冠名教授、北京大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任、博士生导师孙祁祥教授，围绕《中国保险业的资源整合与有序发展》问题，深刻阐述了我国在加入WTO之后，国际资本冲击下的潜力释放与资源整合，即我国入世的承诺，受冲击的程度，相对优势和制度缺陷。她指出，从险种角度分析，外资进入对寿险公司的冲击要大于产险公司；从企业规模的角度分析，外资进入对股份制公司的冲击要大于对国有公司的冲击；从地域的角度分析，外资进入对沿海地区保险公司的冲击要大于对内陆省份公司的冲击；从业务经营的角度分析，外资进入对再保险公司的冲击要大于对原保险公司的冲击。但中国保险业也具有相对优势，即本土文化优势和后发优势。面对我国加入WTO后面临的新的挑战与机遇，必须促进创新的竞争机制与容纳创新的监督机制的和谐统一。在发展趋势上，入世之后，我国的保险市场将呈现集中度下降的格局，寿险公司资产管理业务的重要性将大大提高，产险结构将有所调整，责任险等业务将有较大的增长，各种营销方式将进一步拓展，但代理人、经纪人的作用不可替代，再保险市场的重要性将大大上升，银保融通将逐渐从低级形式向高级形式发展，风险证券化产品将逐渐产生。在发展主题上，应注重六个环节：即合理的公司治理结构能否尽快形成，企业的经营方式能否顺利转变，国内保险需求能否有效吸纳保险供给，市场的合理竞争局面能否顺利形成，资金与人才外流情况能否避免，保险监管能否取得实质性的改善。在政策取向上，要健全保险监管体系，提高监管效率并加强行业自律；完善宏观市场环境，优化保险市场结构；加速保险业的改造，培育市场竞争主体；加强保险专业人才的教育和培养，为保险业的发展提供智力资源。
　　《保险研究》常务副主编胡文富，主要就保险法律理论进行了专题发言，他围绕保险法律理论与我国《保险法》的修改、《保险法》的适用等问题阐述了自己的观点，指出《保险法》理论是我们立法、执法、适用法律的理论武器，保险的一切活动要依靠法律理论作指导，才能立好法，用好法。《保险法》的修改是依据我国保险实践，将成熟的规则上升为国家意志，这个过程不影响我们学习保险法律理论，法律自身的超前性和滞后性是永恒的，世界上没有一部不需要修改的法律。但是，法律的修改并不影响我们认真适用法律。学习和适用保险法律理论，要把握《保险法》是一部保障法，保险公司不是一般的企业，而是众多被保险人的组织者，是保险法规的执行者；保险活动的参与者，只是适用法律的平等，不是法律地位的平等，只要把握住这两点，一切问题就迎刃而解。
　　《保险研究》副主编、中国平安保险（集团）公司品牌宣传部顾问韩耀根，围绕《营销新思维——差异创造成功》论述了营销——商业社会的最后一站；营销差异才能创造市场成功；营销差异化的基本思维程序；保险营销差异化的基本范畴和运用要领；保险营销差异化的误区等。他强调，要想成为新世纪的市场赢家，必须敢于和善于标新立异，而创新正是营销差异化的本质。只有差异才能在内部和外部产生强大势能，并转化为较之同业的高姿态、高品味、高效率和高美誉度，从而赢得较高的产品市场占有率和较稳定的忠诚客户群，这是企业永续经营之根本所在。必须自始至终遵循差异化思维的规律，胸有全局，脑有激情，脚有功底，三者缺一不可。思想超前者和勇于创新者，才能成为市场赢家，反之，落后的理念、落伍的行动必然招致淘汰出局的危险。营销差异化的种种误区，对保险业的品牌带来不同程度的损害和毁坏；其中有方法问题，也有品质问题，对后者尤应引起警惕。
　　中国保险学会会员、德国洪堡基金会研究员、北美精算协会精算师（ASA）、亚太风险与保险学会会员，西南财经大学保险学院院长、博士生导师卓志教授，围绕《寿险市场分析》问题，从不同标准下保险市场的分类和市场经济条件下保险市场的类型方面阐述了如何正确地理解保险市场；从保险业的重组、兼并、战略联盟与收购，银保业务融通、银行保险的出现，保险组织形式转化，保险产品的变革与发展，保险经营方式不断创新，保险金融化逐步成为保险业的国际趋势等方面介绍了国外保险市场的新情况与新态势；从1949年——1980年、1980年——1990年、1991年——2001年三个阶段国内保险市场的情况，分析了中国保险（寿险）市场的发展演进；从寿险市场集中度，寿险市场险种结构，产寿险市场集中度和结构的比较三个方面对我国寿险市场的结构进行了分析；从国有独资寿险公司产权结构，寿险公司在定价、产品、销售和资金运用，国有寿险公司的改革及其价值取向等方面对寿险公司的市场行为与绩效作了分析；在此基础上深刻论述了WTO与寿险市场发展，我国寿险市场潜力以及寿险市场发展趋势等重大理论与现实问题。
　　以上著名专家学者和实务工作者共聚一堂，对保险理论的热点问题进行广泛深入研讨，从理论和实践的结合上很好地回答了我国在加入WTO之后，保险业所面临的新形势新情况新问题新机遇，提出了中国保险业改革和发展的思路和对策，大家相互学习和启发，既是研究又是培训，受到了参训人员的欢迎。
　　这次保险理论研讨暨培训班，参训人员学习态度端正，行动自觉，研究的风气比较浓厚。开班之前，参训人员按照保险研究编辑部的通知，带着有关问题深入进行了调查研究，并写出了论文或调查材料；每个专题研讨前，大家都能提前阅读有关资料，做好发言准备；研讨会上，大家认真听课，踊跃发言和提问，开展平等式讨论和交流。特别是中国人民保险公司广东省分公司、湖北省分公司、山西临汾分公司，中国人寿保险公司陕西省分公司、沈阳市分公司，泰康人寿保险公司，安联大众人寿保险公司，美国友邦保险公司上海分公司等单位的参训人员，积极开动脑筋，善于思考问题，与专家教授一起认真研讨问题，阐述自己的观点，发言很有见地，受到专家教授们的好评。课余时间，许多同志认真整理笔记，相互交流保险工作的经验体会，围绕一些重点案例和实务进行解剖分析，互帮互学，取长补短。
　　保险研究编辑部还组织编辑人员利用会议间隙，就保险理论的一些新思想、新观点和保险实务的有关热点问题，与专家学者及参训人员分别进行座谈和讨论，向他们请教。比如，《保险研究》的编辑们与中意人寿保险有限公司总经理黄金财的交流，专门安排了两个晚上的时间，就中外保险公司比较、中外合资保险公司的融合与运营、中外合资保险公司的发展前景，中国保险业的弊端、改革与发展，保险公司的内部管理、知识更新、企业文化与经营理念等问题，广泛深入地交换了意见，进行了6小时之久的有益探讨。
　　通过这次保险理论研讨暨培训班的举办，使参训人员受益匪浅，丰富了知识，开阔了思路，找到了办法。普遍反映，通过这次以会代训，对保险理论有了更加深刻的理解，对当今世界保险业新的理念、新的观点、新的做法有了全面的了解，对加入WTO后我国保险业面临的形势、任务和工作重点有了更加清醒的认识，进一步坚定了对中国保险业改革和发展的决心和信心，对当前保险业难点热点问题的解决及一些保险实务的开展有了具体可行的对策和办法。大家建议这样的研讨暨培训班应该多举办，培训的对象要逐步向基层扩展，尽可能地安排市（地）级公司的保险工作人员参加培训，培训和研究的内容既要有保险理论也要有保险实务。这对强化保险工作队伍的全面素质，促进和推动中国保险业的整体发展是大有益处的。（傅晓棣）