论经济全球化与内地保险业的发展

唐运祥

                                (中国人民保险公司，北京 100052)

　　［关键词］经济全球化；内地保险业；世贸组织；国际市场；国际竞争力；人才战略
　　［摘要］面对经济全球化、金融保险国际化发展潮流，中国内地保险业将积极应对，主要通过加快内地保险产业结构调整，提升保险产业国际竞争力；加快内地保险市场化改革，建立完善的保险市场体系；实施人才战略，构筑保险人才高地；实施综合性、多元化发展战略；提高保险业对外开放水平等办法，促进中国内地保险业的发展。
　　
　　经济全球化是21世纪初世界经济的鲜明特征，给世界经济带来了十分深远的影响。各国经济超越国界和民族的限制，以共同的经济原则为基础，进行广泛深入地交往，开展全球范围的大合作、大竞争。生产全球化、贸易自由化、金融全球化不断推动经济全球化进程，加速形成生产经营全球网络，深化世界多边贸易体制，拓展国际金融资本市场，将世界经济连接成一个有机整体，促进全球资源的最佳配置和生产要素的最优组合，推动世界经济快速发展。在这一进程中，跨国公司发挥了十分重要的作用。其迅猛扩张和快速发展，形成了新的全球产业分工格局，构造着新的国际关系秩序和多边贸易体制。同时，信息和网络技术促进了全球经济向数字化、网络化、智能化方向转变，新经济日新月异地发展，正在从根本上改变经济运行的时空尺度，时间变短了，空间变小了，全球经济获得了进一步发展的持久动力。因此，经济全球化，其核心是一次新的效率革命，促使经济、科技、社会、生活方式等逐步发生根本变革；大量新思维、新技术、新发明、新创造层出不穷，不确定性因素空前增大。金融保险业就是创新最多、变数最大的领域之一。
　　当前，全球保险业正处于一场变革的历史时期。全球保险资本在20世纪最后20年里进行了史无前例的大规模兼并和重组，以控股公司为特征的跨国保险集团成为典型的公司组织形式，保险、银行、证券进一步融合的趋势增强，非寿险、寿险、再保险综合经营、分业监管成为主流。国际保险业的巨额购并活动产生了一批巨型保险集团。其保险、金融资本的积累、升级取得了明显进展，资金优势、知识优势、技术优势、人才优势相当明显，知识、速度和资本正在成为现代保险企业市场竞争力的核心。巨型跨国保险集团的形成，使其资本金数量、资产规模稳居世界顶尖水平，其综合实力、潜在竞争力对亚洲及“两岸三地”保险市场将产生重大影响。特别是中国内地加入世贸组织，将有力地推动经济金融全球化、保险国际化进程，成为内地保险业加快市场化改革、实现跨越式发展的巨大历史机遇，促使内地保险业进入一个新的发展阶段。
　　经济全球化的实质是市场经济的全球化。面对经济全球化、金融保险国际化发展潮流，中国内地保险业将积极应对，把经济市场化与贸易自由化、经济金融化与金融保险国际化等发展趋势结合起来，充分利用经济全球化的机遇，发挥后发优势，实现快速发展。
　　一、加快内地保险产业结构调整，提升保险产业国际竞争力
　　在参与经济金融全球化过程中，由保险业国际竞争力所决定的产业兴衰从根本上决定了一国保险业发展命运。保险业知识、技术、资本构成的高低成为保险产业国际竞争力的关键因素。内地保险业现有的劳动资源、资本资源、知识资源等产业资源要素，存在比较优势相对不足、平行转移成本相对较高的局限，从根本上制约了产业结构的调整和升级。加入世贸组织是内地保险业在发展中调整结构，在结构调整中保持较快发展的良好契机。因此，随着中国加入WTO，内地将按照国际规范全面改善投资环境，吸引投资，加快保险产业结构调整，进一步拓宽保险资金运用渠道，逐步将保险产品与服务纳入国际网络，不断提升内地保险业的资本技术构成和产业资源增量，加快缩小乃至尽快消除与发达国家在保险产业国际竞争力上的差距。调整业务结构，用高新技术改造传统业务，提高其技术含量和附加值；开发新产品、引进国际保险市场上的先进产品；加强市场营销等价值链条中的增值环节，形成特色业务和优势业务；实施跨国经营，适应内地国际贸易、国际投资的需要，开发国际保险市场；组建跨国保险公司，提高国内保险市场集中度，努力进入全球保险服务供给、分销体系，在发展国际保险合作中提升产业竞争力；推动高新技术产品，特别是各种形式投资连结产品的发展，引导大型保险企业或保险集团占领产业发展制高点，形成核心竞争力；尽快利用网络技术提供优质保险服务，提高管理效率；鼓励寿险、非寿险管理技术互相渗透，业务经营互相融合；鼓励保险、银行、证券等部门之间互相合作，东部、中部和西部等地区之间互相补充，形成功能互补、优势叠加的发展合力；创造竞争优势，使高技术、高附加值、高效益业务成为未来保险业务的主体。
　　二、加快内地保险市场化改革，建立完善的保险市场体系
　　经济全球化、金融保险国际化进程将从根本上改变内地保险业的市场环境，加快国内与国际两个市场的一体化进程，逐步建立完善的现代保险市场体系。中国加入WTO后，内地保险业将按照服务贸易自由化原则逐步减少管制领域、减小管制力度，在5年内从经营地域、业务范围、合资范围等方面向外资全面开放。这是内地保险业前所未有的快速市场化改革时期，也是一个前所未有的发展时期。内地将抓紧进行保险条款、费率的市场化改革；加紧推进保险企业制度创新，培育新型的保险市场微观主体；改善投资条件，鼓励外商资本参与国有保险公司股份制改造和投资于其它中资保险公司；鼓励具备条件的内地保险公司到海外设立分支机构，参与保险业国际竞争与国际分工。内地将改进政府管理保险市场的职能和方法，实现政企分开，充分发挥市场配置资源的基础性作用；加强法制建设，研究、修改或废止不符合WTO规则和对外承诺的法律、行政法规、规章和政策措施，制定符合开放式保险市场发展规律与国际惯例的健全、透明、可遇见的保险法律框架；创造统一、规范、公平的保险市场环境；建立健全保险监管体系，完善监管构架，改善监管工作；完善以间接调控为主的宏观调控体系，建立符合市场经济规律的运行法则和环境，大力推动内地保险业的市场化进程，建立和完善统一开放、有序竞争的保险市场体制，实现保险体制的市场化和保险增长方式的集约化。
　　三、实施人才战略，构筑保险人才高地
　　现代保险业发展的历程已经证明，保险业全球化竞争归根到底是知识、技术和资本的竞争，其本质是人才的竞争。知识化现代保险企业中的人才，不仅是一种生产要素，而且是一种能够能动地支配和调动其它经济要素的资本要素，是赢得竞争优势、推动业务增长的首要因素。保险全球化、信息化、集约化发展加剧了全球保险业人才资源配置过程的竞争，导致人才资源跨国流动的迅速增加。保险人才积聚的制高点，必然是未来保险业务创新、技术创新、管理创新、制度创新的制高点。因此，适应经济、金融、保险全球化的需要，内地保险业将制定多种多样的鼓励政策吸引和积聚更多的人才，构筑面向全球化挑战的、符合新经济要求的现代保险人才聚集高地。改革现有以金融资本为核心的企业制度，推动体制机制创新，重视人才价值，充分体现知识资本的价值，承认智慧劳动、管理劳动、知识劳动、技术劳动等复杂劳动的基本权利，在企业治理权力和劳动报酬方面予以充分激励，创造人才聚集创业的基础条件；探索实施创新型人才战略，创办保险科技研究实验机构，设立博士后流动站，联合开发重大保险（金融）项目，提供保险（金融）风险投资，促进跨国科研开发交流与合作，建设保险创业文化和创业后援支持体系；加大高层次人才培养力度，推动人才选拔、人才管理制度创新，大力使用符合知识经济要求的年轻人才；在海内外广揽和积聚优秀人才，扩大人才总量，优化人才结构。
　　四、实施综合性、多元化发展战略
　　内地保险公司必须适应经济金融全球化以及知识经济的需要，组建现代化的综合性保险（金融）集团，进行发展战略的转变。综合性一方面是指非寿险、寿险、再保险业务综合经营，另一方面是指保险、银行、证券业务综合经营。多元化是指资本构成的多元化，个人股权、机构股权、国有股权以及各种形式的国际资本参股形成的金融资本所有权结构。多元性在本质上没有边界，不仅是真正的全球化，而且可以向现有的一切产权组织形式开放。实施综合性、多元化发展战略的一个重要结果是，内地保险产业必将出现一个良好分层的协作分工体系，顶点是核心保险集团，代表着内地保险业的发展方向，是内地保险业参与金融保险全球化竞争的依靠力量，是内地保险业制度创新、知识创新、技术创新、管理创新的主体；然后是那些拥有较多专门人才的专业保险公司；最底层的是那些近似完全竞争性质的中小协作保险企业群。三类保险企业之间以资本、技术、业务、本地化的共同特征为纽带，形成内地保险公司之间的战略协作格局，为内地保险业全球化战略竞争与协作的开展创造条件。因此，组建综合性、多元化的保险（金融）集团，不只是现有保险主体的重组和保险公司内部组织机构的调整，也不只是现有保险公司机构的延伸和业务规模的扩大，它是一种保险（金融）制度和保险（金融）结构的创新，是对传统保险体制的重大突破。实施综合性、多元化发展战略，是经济、金融、保险全球化的需要，是新经济造就出来的必然趋势，也将是内地保险体制改革的方向。
　　五、提高保险业对外开放水平，促进国际间交流与合作
　　加入世贸组织标志着中国对外开放进入了一个新阶段。全球服务贸易规则和多边协调机制为内地保险业全球化发展和经济技术合作创造了有利的国际环境，促进了全方位、多层次、宽领域的保险市场对外开放格局的形成。在经济全球化、金融保险国际化不断发展的背景下，内地保险业将进一步做好“入世”过程中保险业在管理、体制、产品、服务、人才上的准备和过渡工作，在更大范围和更深程度上参与国际保险合作与分工，扩大保险服务规模，提高利用外资水平，扩大利用外资规模，改善保险投资环境，发挥比较优势，实施保险业“走出去”战略，扩大保险产品、保险技术合作领域、途径和方式，提升内地保险业对外开放水平。同时，更要看到，加强国际或地区间的保险合作，是保险业全球化的重要内容。保险业合作的空间要大于竞争的空间。与国外、海外保险业开展全面良好的交流与合作，发展互利、共赢的合作关系，是内地保险业在国际化竞争中快速发展的重要条件。
　　随着经济全球化的进程和中国加入WTO，内地保险业将更加开放和繁荣。这不仅会大大提高内地经济保障水平，增进内地人民福祉，而且还会给台湾、香港的保险同行提供广阔的市场和无限的商机，也必将对全球保险业的繁荣和发展作出更大贡献。
（本文系中国保险行业协会2001年“两岸三地”保险业交流与合作台北会议上的发言，刊发时略有删改）
　　［收稿日期］20011210
　　［作者简介］唐运祥，男，高级编审，曾任中国保险监督管理委员会副主席，现任中国保险行业协会会长，中国人民保险公司党委书记、总经理。