面向知识经济的保险员工培训

陆燕芬1陆永清2

(1.安徽财贸学院，安徽 蚌埠 233041；2.上海财经大学，上海 200433)

　　［关键词］知识经济；保险员工；培训体系
　　［摘要］21世纪是充满竞争的知识经济时代，随着我国加入WTO进程的加快，中资保险公司将面临着严峻的形势和挑战。在新的形势下，保险公司要生存、要发展，就必须将人力资源管理提到重要的议事日程，而对保险员工的培训是一个极其重要的方面。因此，加强保险员工培训要建立合理的人才资本投资机制，加强教员队伍建设以注重培训的整体有效性。
　　
　　保险公司的员工培训是人力资源管理与开发中不可缺少的活动，旨在为保险员工创造学习机会，使他们通过培训学习，以直接或间接的方式提高保险公司及其内部员工的效率和绩效。
　　一、保险员工培训是21世纪保险竞争成败的关键
　　1.21世纪是知识经济时代，信息和知识是保险公司生存和发展的推动力量，而培训则是提供信息、知识及相关技能的重要途径，有的甚至是唯一途径。中国“入世”已成定局，保险业内人士已经意识到，加入WTO所面临的直接压力就是人才和科技的竞争。而外资保险公司对国内保险人才的吸引很大程度上正是能够提供目前中资保险公司还不能广泛提供的诸如高水平的海外培训等条件和个人发展的广阔空间。在当今人才济济的保险市场上，中资保险公司要立于不败之地，就必须加强员工培训，使其充分发挥自己的全部潜能。
　　2.21世纪的科学技术不断更新，信息网络技术逐步应用，市场对保险的风险管理要求越来越专业化和复杂化。由于风险因素的不断变化，对保险从业人员的业务知识和技术的要求也越来越高。在市场竞争中，谁能设计出满足保户不断变化的保障需求的一流水准的险种，谁能为保户提供客观的风险评估和防灾防损等一流的保险服务，谁就能赢得客户，占领市场。显然，保险公司的人员，特别是核保、核赔和精算等专业性较强的技术人员必须不断更新知识，才能跟得上科技的发展，这是目前保险公司每个员工所面临的最大挑战之一。
　　3.团队工作方式将日益普遍，个人的资源只有通过团队及团队的发扬才能得到放大。所以必须对保险员工进行交叉培训，提高其团队合作能力，实现“1+1＞2”的团队系统力量。此外，在知识经济时代，保险公司的很多管理职能已经被下放到各基层单位，员工将有更多的机会参与管理，因此必须对其进行管理培训。
　　二、保险员工培训中实际存在的问题
　　1.实施难，保险培训工作没有形成规范化、制度化。以往在培训上投入少、层次低，公司的培训多集中于岗前培训和险种条款培训，缺乏长期系统的培训规划，保险员工培训也未引起管理层的足够重视。
　　2.师资力量薄弱，难以达到预期的目的。很多保险公司没有配备专(兼)职教员，从事知识教育和岗位培训力不从心，即使配备了专(兼)职教员，也主要是针对营销员的培训。同时对于教员，如果不进行经常性的超前培训，很难做到“给学员一碗水，自己先有一桶水”。
　　3.保险员工素质不一，影响培训效果。保险公司的员工来自各行业，其知识结构和自身的素质参差不齐，很难进行统一培训。对于进入保险营销领域的人员则多为解决生计的待业和下岗人员，整体素质相对偏低，所受培训简单，结果是服务水平和服务质量较差，有的甚至严重影响公司乃至整个保险业的形象。
　　4.工学矛盾影响了对现有人员培训的正常开展。保险公司的中高级管理者、专业技术骨干是保险公司的中坚力量，平时工作繁忙，难以脱身参加或坚持系统的学习，使正常的培训工作难以按计划实施。
　　5.人才使用的缺陷，削弱了对现有保险员工培训的实际价值。目前，部分保险公司对中高级职称人员和大专以上的人才，并没有真正实行“人尽其才，奖优罚劣”的用人机制。员工对提高自身素质的价值缺乏信心。
　　三、建立健全独具特色的保险教育培训体系
　　(一)建立合理的人才资本投资机制，为员工创造良好的学习工作环境。“入世”便意味着中资保险公司面临一系列严峻挑战，目前，中资保险公司的管理水平及员工整体素质，还很难与外资保险公司进行全面抗衡。因此，在重视引进、吸纳人才的同时，应充分利用自身的条件或社会办学资源，采取多种方式搞好员工的业务培训，尽快培养出一批具备各项专业技能和相关知识的紧缺人才和复合型人才。西方商业保险界认为培训不仅有助于提高员工的操作技能，更能使员工学会如何适应变化的环境，因此在这方面他们都不惜血本。如英国标准人寿保险公司对每位员工都有个人贡献计划和个人发展计划，把工资总额的8.5%用于员工的培训与提高。还有些外资保险公司用于培训的费用占公司利润的10%。日本寿险公司的“终身雇用制”则采用终身培训全面培养的方法。2000年8月18日，美国友邦保险有限公司在上海建立的现代化、智能化的保险人才培训基地正式启用。诺贝尔经济学奖得主舒尔茨曾说：“投在人脑中的钱比投在机器上的钱能赚更多的钱”，一句话道出了保险员工培训的重要性。
　　(二)加强教员队伍的建设，确保培训效果。提高专职教员的业务水平一是可以通过自学提高业务适应水平，二是可以选派其参加高水平的国内培训和海外培训以提高其综合能力和业务技能，确保教学内容与公司实际相适应。在保险公司内部选聘一些对保险各项技能的提高、管理的加强和业务的开拓有研究，理论水平高，实践经验丰富且眼光深远的高级职称人员任教。另外，可聘请高等院校具有专业专长的教师定期任教。
　　(三)注重培训的整体有效性。加入WTO，外资保险公司诱人的发展前景、培训机制，对保险业内人士具有相当的吸引力。这就迫切要求中资保险公司的经营者为人才创造宽松的成长环境，从长远的、战略的高度充分重视对员工的培训工作。
　　1.确定培训需求。面对经济全球一体化的发展，激烈的市场竞争对保险员工的要求日益提高，只有确定了员工的需求，才能有针对性地进行培训。(1)管理能力。随着保险公司体制转轨的加快，中资保险公司在管理方式和管理水平上同西方发达国家相比，仍然存在很大差距，这就需要进一步建立、完善现代化管理模式，通过培训、考核等途径提高员工的管理能力。(2)业务素质。当前保险员工的业务素质参差不齐，一些基础薄弱，业务素质较差的人员在其岗位勉强支撑，十分不利于保险业务质量的提高。而保险新技术、新险种的不断涌现，需要保险员工在适应中不断充实和提高自身的业务水平。(3)法律素质。随着人们法制意识的提高，越来越多的人在调解保险纠纷时选择法律手段，这就要求保险员工强化相关法律知识，学会运用《保险法》和其它法规来维护自身的合法权益。(4)电脑素质。电脑已被广泛运用于保险的出单、理赔、险种设计等领域，极大地提高了保险业的工作效率，推动了保险业务的不断创新，电脑对于保险员工将是不可或缺的办公用具。(5)外语素质。随着外资保险公司的增多，保险业对外交往活动的频繁，以及保险公司海外分支机构的分设和扩展，都要求保险员工具备相当的外语水平。最后，必须强调的是，上述这些素质的具备必须建立在员工为人正直、诚实的基础上，一个品行不良的保险员工，技术、业务水平越高，给保险公司造成的损失越大。
　　2.设定培训目标。在确定培训需求的基础上，必须设定具体的可评估的培训目标。西方保险机构把培训的重点放在提高员工履行其岗位职责、解决问题和开拓创新的实际能力上。为了达到这个目标，培训人员在实施培训前，通常花费几倍甚至几十倍的时间进行大量的需求调查、课程设计和培训安排，并经过科学的论证和分析，以期在员工参与的过程中感悟和掌握技能与原理，达到事半功倍的目的(详见下表)。因此，培训应具备三个特点：一是培训目标的明确和单一性；二是培训内容的可操作性和实用性；三是培训时间的短暂性和方法的灵活性。保险公司每年一般可为员工提供一周左右的脱产培训机会，员工在年初根据当年的培训计划，可自愿或按规定参加必修课的学习。
　　3.开展培训活动。科学技术的进步、知识的更新、业务的发展以及市场环境的变化，要求员工不断更新知识，掌握新的技能，因此，不仅营销员、公司技术员以及包括高级经理在内的管理人员都需进行定期培训。培训活动应严格按照制定的培训目标实施，不仅注重实用性，而且注重超前性。首先，要把中高级管理人员作为培训的重点，侧重培训创造性思维、创新能力和战略决策知识，以提高其市场应变能力和驾驭全局的能力。其次，加大对业务骨干和特殊项目品种的专项培训，与具有长期合作关系的海外机构签定员工相互培训协议，对于影响保险公司的发展，急需建立拓展的特殊项目品种和具有特殊专业才能的业务骨干后派驻进行较长时间的专项培训，以便有效地借鉴国外先进经验。第三，实施业务人员持证上岗制度，对于营销员、会计人员、国际业务人员、核保核赔人员等实施全员持证上岗制度，确立上岗资格。鼓励员工掌握多种业务知识，具备多种上岗资格，在此基础上，大力加强员工轮岗和交流的力度，为培训一专多能的复合型人才创造有利的条件和环境。在培训形式上可采取授课形式，运用研讨、角色扮演、案例分析、小组讨论、电脑模拟等互动方式进行。
　　4.评估。在完成培训计划后，必须对受训者进行评估，确定培训在多大程度上达到了预定的目标。对培训效果的评估，可以采取以下几种方式：(1)了解受训的保险员工对培训方案的反映；(2)检测受训员工是否已经掌握了他们预定要学习的技能、知识；(3)观察保险员工在实际工作中的工作方式有无改变；(4)最后，也是最重要的是看预先设定的目标实际取得的最终结果。
　　［编辑：钰婷］
　　［收稿日期］20001113
　　［作者简介］陆燕芬(1976-)，女，江苏太仓人，现就读于安徽财贸学院研究生部；陆永清，男，本科，现就读于上海财经大学金融学院保险精算专业。