加强保险学术交流 把充满生机和活力的中国保险事业推向二十一世纪

——在中国保险学会第五届全国会员代表大会上的工作报告
中国保险学会副会长戴凤举
(1999年11月23日)

    各位理事、各位代表，同志们：
    现在，我代表中国保险学会第四届常务理事会，向第五届全国会员代表大会作工作报告，请审议。
本报告分两个部分：一、对第四届全国代表大会以来各方面的工作回顾；二、关于开拓保险学术交流工作新局面的建议。
    正值世纪之交，中国保险学会第五届全国会员代表大会在古都南京顺利召开，意义非常重大。会议是战鼓，是号角，催人奋进，动员保险界的专家、学者和全体会员掀起保险理论研究的新高潮，把充满生机和活力的中国保险事业推向21世纪。
    这次大会的宗旨是：高举邓小平理论的伟大旗帜，贯彻党的十五大四中全会精神，解放思想，实事求是，认真总结学会过去四年所做的主要工作和基本经验，深入研究中国保险学会跨世纪发展的战略任务、工作重点和措施，从而达到统一思想，行动一致，搞好保险学术交流，促进我国保险事业的健康发展。一、对第四届全国代表大会以来的工作回顾
    中国保险学会自1995年8月召开第四届全国会员代表大会以来，已经四年多了。这期间，我国市场经济体制进入深化阶段，保险业迅猛发展，保险市场已初具规模。据1998年底统计，中国内地已有保险公司25家，各国驻华保险代表处有202个，全国保费总收入达1247.3亿元。纵观我国保险事业的发展，其突出的特点是：
1保险已被广大人民群众接受，保险意识已渗透到了社会的各个层面。
2保险经营方式正由粗放型向集约型转变。规范市场行为、调整业务结构、注重经营效益已成为各家公司的共识。
3建立和完善内控制度，防范金融风险，努力把保险业务发展建立在稳健经营的基础上。
4为适应保险市场不断发育和完善的需要，保险中介人应运而生。
5中国保险行业协会正在积极筹备，全国已有19家省级保险行业协会和10余家地市级行业协会在运行。这些行业自律组织的建立，大大促进了市场竞争的规范化。
6中国保监会于1998年11月18日正式成立，这标志着我国保险监管进入了新的阶段。
在这种时代大背景下，中国保险学会紧密结合保险业改革和发展的实际，密切关注保险市场发展的前沿问题，积极开展学术交流和科研活动，不断促进科研成果转化和保险知识普及，为繁荣保险科学，促进经济和社会发展作出了重要贡献。总的来说，过去的四年，我们高举邓小平理论伟大旗帜，是学术活动空前活跃的四年，是科研成果喜获丰收的四年，也是学会改革不断拓展、自身建设逐步完善的四年。这四年的成果和经验十分可贵，为迈向21世纪的中国保险业奠定了良好的基础。四年间，我们所做的主要工作是：
(一)围绕保险体制改革和市场培育中的热点、难点问题开展保险科研活动，取得了明显的成果
开展保险理论研讨，为中国保险业的改革和发展提供理论支持和决策服务，是学会的一项重要工作。在这方面，我们审时度势，精心组织，举办了三个方面的活动。
1举办学术研讨会议，交流学术成果
在过去四年的时间里，共举办了四次大型理论研讨会。
一是1996年10月在深圳召开的“中国保险学会第四届理事会第一次年会暨《保险法》与保险业的发展高级研讨会”；
二是1998年4月学会组团赴香港参加“亚洲货币危机对保险业影响及对策”研讨会；
三是1998年8月在北京召开的“海峡两岸保险业务交流研讨会”；
四是1999年4月在北京召开的“内地、香港保险业务交流研讨会”。
此外，中国保险学会还组织有关公司和高等院校参加了美国人民大使保险交流团来华研讨会，参与了由国家体改委主办的“中国保险市场问题研讨会”，参与了日本损害保险协会和日本损害保险事业综合研究所联合主持的“汽车险经营问题的研讨会”等。
上述的研讨活动，均是在保险业改革和发展的关键时刻组织举办的，既有理论问题，也有实务问题，既有宏观性的研究，也有微观性的探讨，对我国保险业的发展发挥了理论指导和决策服务的作用。
2通过学术交流，达成了发展保险业的共识
通过一系列研讨，我们在下述一些重大问题上加深了理解，取得了共识：我国保险市场的扩大对外开放是势在必行；我国保险市场的竞争与合作是发展民族保险业的需要；商业保险的经营之道是规模与效益的统一；加强保险监管和行业自律是保险市场健康发展的保证。除此之外，还对一些具体问题诸如机动车辆保险的经营问题，保险代理人的培训和管理问题，保险风险的防范与化解问题，以及保险的法规建设问题等进行了深入的研讨。
在开展保险科研活动中，我们许多公司的领导同志，许多专家、学者积极参与，体现了严谨治学的可贵精神，写出了水平较高的学术专著。在此，特表示衷心的感谢和敬意。
3奖励保险学术上有贡献者，促进保险理论的研究
为了促进保险科研活动的开展，鼓励优秀人才脱颖而出，学会不断组织优秀论文评选活动，组织奖学金的评奖活动。
——1996年组织了保险优秀论文评选活动，各团体会员推荐了100多篇论文，最后评选出15篇优秀论文。
——自1996年起已连续三年进行了中国保险学会“富邦保险奖学金”的评奖活动。经各方面推荐，学术委员会认真评审，1996年度有27名获奖者，其中二等奖4人，三等奖23人；1997年度有36名获奖者，其中一等奖5人，二等奖15人，三等奖16人；对1998年度的评奖，学术委员会已初步确定了结果，尚待此奖学金管理委员会核定。
(二)办好《保险研究》，开展经常的广泛的保险学术交流活动
《保险研究》是中国保险学会的会刊，是我国保险界唯一的公开发行的国家一级学术刊物，是保险界学术交流的园地。我国保险界的最新理论成果，最新学术信息都是通过这个窗口传播出去的。在过去的四年中，刊发了700多篇理论文章，对我国保险学术交流起到了桥梁和纽带作用，受到保险界、金融界、经济界的好评。1996年以来，《保险研究》被北京大学图书馆、北京高校图书馆期刊工作研究会和《中文核心期刊要目总览》鉴定委员会评为中文核心期刊，并在金融保险界首屈一指，被清华大学主办的国内首家《中国学术期刊(光盘版)》录用，并列为金融保险类1号刊物。四年来，主要做好了以下几项工作：
1不断提高办刊质量，扩大学术交流的成果
1995年，《保险研究》的发行量达到12000份，为了扩大学术交流的成果，学会在现有力量的基础上，不断提高办刊质量，赢得保险界的青睐，刊物每年增加1500多份的新订户，到目前为止，发行量达到近20000份，这样使保险理论得到广泛的交流与传播。
2不断扩大刊物的学术容量，满足保险学术交流的需求
为了使更多的保险学术文章能够发表，《保险研究》在四年中两次改版。1997年，在保险研究编辑部不增加人员的情况下，将《保险研究》由双月刊改为月刊，1999年，又将国内标准16开版本改为国际流行的大16开版本，这样，不断增加保险学术的信息量，受到普遍欢迎。
3不断改进办刊方式，指导保险理论研究的方向
从中国保险学会第四届全国代表大会以后，《保险研究》由一家独办改变为三家共办，这也是过去保险学会是一家的学会变为多家共有的学会的必然。1996年，《保险研究》实行主编制，请太平洋保险公司、平安保险公司派出副主编共办刊物，为了把刊物办好，每年都要举行三至四次的理论研讨会和通联会，把保险理论研究的方向及时通报大家，供研究选题。并请大家扩大征订量，宣传保险理论，交流学术成果。
此外，1998年，中国保险学会完成了第四届理事会提出的创办《中国保险年鉴》的任务，创刊号约有200万字，近30幅彩页。它是我国保险行业综合力量的显示，是研究我国保险业发展的权威性工具书。中国保险监督管理委员会成立之后，根据国务院对保监会方案的批复，《中国保险年鉴》划归保监会主管主办。
(三)扩大与海外的学术交流，引进先进的业务技术和管理经验
学术交流活动是学会工作的生命，是保险事业蓬勃兴旺的重要标志。在本届理事会期间，中国保险学会顺应我国扩大对外开放的大趋势，积极而有效地加强了与海外同业的交流与合作，取得了满意的成果。主要表现在以下三个方面：
1与港、台保险学术界建立了学术交流制度
为了提高保险学术交流水平，中国保险学会与香港保险业联会、台湾保险学会已建立了定期互访以及举行学术交流和业务研讨会的制度。
2积极组织与美国、日本等国家的保险学术交流
为了打开眼界，中国保险学会加强与发达国家保险界的同仁们交流学术成果。近年来，同美国、瑞士、日本、印度尼西亚等国家的相关组织和保险公司也进行了多次学术研讨和实务的交流。
3通过学术交流，促进保险业务的发展
为了将保险理论成果转化为生产成果，中国保险学会还大力倡导和积极促进我国保险公司与海外同业之间的联系，有些公司已进入实质性的业务合作阶段。如太平洋保险公司与美国安泰保险公司在员工培训方面进行了合作；平安保险公司为了提高经营管理水平，聘用台湾保险专家在业务上进行评估、指导；原中保(集团)公司及新成立的几家寿险公司也引进了港、台两地的寿险营销机制。所有这些，对我们更多地了解海外保险业先进的管理经验和业务技术，提高我国保险员工的业务素质，增进与海外同业之间的了解和友谊，都是非常有益的。
(四)组织对保险行业员工的培训，为专业人才成长创造了条件
利用学会的有利条件，组织好对保险行业员工的培训，提高从业人员的理论水平和业务水平，是学会工作的一项重要任务。在这方面，本届学会广开渠道，使教育培训工作逐步进入正轨。自八十年代末，学会受英国皇家特许保险学会的委托，组织了英国特许保险学会CII资格考试工作，先后在长沙和北京设立了CII考试中心。近十年来，据不完全统计，全国约有492人次参加了考试，目前，已有18人获得了ACII的资格证书，5人获得了FCII的资格证书。这对提高我国保险业的管理经营水平，培养了一批人才。
另外，中国保险学会还充分利用海外有关学术团体和保险机构的技术、资金优势，邀请专家来华讲学或设立奖学金，促进保险界的教育培训工作。如1997年底，英国皇家保险学会为庆祝“CII”成立100周年特来华作巡回报告，其中做了“保险教育在未来发展中的地位”的专题演讲，台湾富邦产物保险公司和富邦人寿保险公司在中国保险学会设立了每年10万元人民币的“富邦保险奖学金”，以鼓励在校师生和在职员工学有所成，开拓进取。
(五)加强学会的自身建设，保证学术交流工作落到实处
四年来，中国保险学会做了很多工作，特别注重加强自身的建设，使学会的办事机构在人员编制较少、工作任务繁重的情况下，能够尽心尽责、积极主动，圆满地完成了第四届全国代表大会赋予的任务。主要做了以下几项工作：
首先，学会组织协调的任务加重了。公司团体会员已由1995年换届时的6家增加到现在的14家。组织结构的变化，带来了工作方式的变化，组织协调的任务加重了。遇有重要事情，往往要先召开秘书长联席会议，共同研究决定。据不完全统计，我们一共召开了10余次秘书长会议。频繁的接触使学会与各家公司建立了良好的关系，真正体现了“大家的事情大家办”的精神。
其次，学会的工作内容丰富起来了。我们与香港、台湾保险业的学术交流每年都有两次大型研讨会，尽管工作量较大，但每次都组织得很严密，受到与会者的好评。平时，对一些日常工作，如“富邦保险奖学金”的评定和发展个人会员、收缴会费等，尽管很繁琐，我们也都认真负责地做好。中国保险学会的个人会员第一批申报600余人，经常务理事会研究，秘书长会议审定，已批准个人会员275名。
再次，作为会刊的《保险研究》杂志越办越好。保险研究编辑部只有5个人，除一名通联编辑承担编务工作外，只有4名人员从事编辑工作，他们每年要筛选近千篇稿件，编出120万字的稿件供刊物使用，还组织各种会议，加强纵向与横向的联系。此外，1998年还承担了《中国保险年鉴》的创刊工作。
本届保险学会的工作，在各团体会员公司及各地方保险学会的关心和支持下，取得了令人鼓舞的成果。但也应当清醒地看到，同我国保险业改革和发展的客观要求相比，我们的工作还有很大差距，存在不少薄弱环节。这主要表现在：
一是近年来保险业从上到下改革力度比较大，工作头绪较多，领导上对学会的事情投入精力不够。
二是在机构改革和体制转换的过程中，有些地方学会未能及时进行组织和工作调整，陷入停顿或半停顿状态。据统计，全国现有的31家地方保险学会，只有9家进行了换届，近期准备换届的11家，有6家学会既无办事机构，也无专职人员，工作处于停滞状态。
三是作为全国性的学术团体，中国保险学会与各地方学会的联系较少，宏观指导的作用发挥得不够。
四是近几年理论研究成果数量虽然可观，但在促进科研成果的转化方面力度不够。
五是学会日常办事机构的自身建设还有待加强。
上述不足之处，值得我们高度重视，并在今后工作中以积极的态度扎扎实实地加以克服和改进。二、关于开拓保险学术交流工作新局面的建议
各位代表：
这次代表大会产生的理事会，将按照第五届学会章程的规定，担负着开拓保险学术交流工作新局面的重任。党的十五大四中全会提出了我国跨世纪发展的战略任务。在这一重要历史时期，我们要站在时代的制高点上，着眼未来，开拓进取，紧紧围绕党和国家工作的战略方针，紧密结合我国保险业的实际，切实履行好中国保险学会的各项职能，努力开拓学术交流工作的新局面。
我们应当看到，今后的几年是我国改革和发展的攻关阶段。新一届学会既面临着极好的发展机遇，也遇到许多新的情况。诸如：随着保险市场主体的增多和保险体制的变化，学会的组织结构和挂靠关系将会随之改变；随着国家由计划经济体制转变为市场经济体制，学会一些传统的工作模式和办法已不适应；在社会经济转型过程中，保险业深层次的矛盾和问题也相对凸现出来，保险理论研究的任务更为艰巨。凡此种种，要求我们必须以“改革”的精神办学会，在实践中积极探索，努力建立一套完善的自我发展机制，使整个学会工作走向更加科学、规范的轨道。基于这种思考，提出以下五点建议，供大家研究。
(一)要联系实际，不断提高保险学术交流的水平
中共中央总书记江泽民强调指出：“坚持做好调研这篇文章，是我们的谋事之基，成事之道”。当前，我国改革开放和现代化建设的实践给保险科研提出了一系列重要课题，需要下大气力进行研究。今后一个时期研究的重点应是：
1如何从长远的观点加强保险法规建设和保险监管。
2如何建立适合中国国情的寿险营销制度。
3如何适应经济体制改革和人民生活的变化设计新的产、寿险险种。
4如何建立行政监管、行业自律和内控制度“三级结合”的监控网络。
5如何引进国外先进的管理经验和技术，发展民族保险业。
6如何调整险种结构，合理配置保险资源，促进可持续发展。
7如何处理好保险业发展中“两个文明”建设的关系。
8如何以十五届四中全会精神为指针，围绕国有企业建立公司法人治理结构的改革和发展提供保险配套服务等。
对上述重点课题，我们要有个总体规划，组织专家、学者和理论骨干进行深入地探讨。在研究中，要以应用研究为主，基础理论研究为辅；以现实研究为主，历史研究为辅，以我国的实际研究为主，外国的情况研究为辅。要着力探索带有规律性的东西，要有新的观点和视角。通过研究，争取出一批能够真正体现我国保险业当代学术水平的“精品工程”，以对实际工作发挥较大的指导作用。
(二)要建设好学术交流园地，把经常性的学术交流提高到新水平
搞保险学术研究与交流，不但要有轰轰烈烈的会议形式，更要有经常性的学术交流园地，使大家研究的保险理论成果有载体，能交流、能传播、能指导保险实践，这才是保险理论研究的最终目标。没有理论的实践是盲目的实践，中国保险事业能不能健康发展，取决于有没有正确的保险理论作指导。为此，中国保险学会一定要建设好学术交流园地，确保保险界理论研究成果有记载，可宣传，实现保险学术交流的宗旨，所以建议如下：
1凡是中国保险学会的理事，都有责任带头研究保险学术理论。要高举邓小平理论的伟大旗帜，应用保险原理，结合中国的实际，探讨中国保险事业发展的道路，用保险理论指导保险实践，这是学会理事职责的主要内容，所以，每个理事，每年要在公开发行的报刊上至少发表一篇保险理论文章，进行学术交流和保险宣传。
2学会要把会刊办好，办丰富，除学会组织的国内外大型保险理论研讨会，采用“专版”形式发表有价值的文章外，还要把日常工作中，保险界、金融界、经济界有关保险研究的理论文章刊载，推动学术交流活动，《保险研究》的内容要更广泛一些，凡是对当前保险工作具有指导意义的文章，都要及时刊载。
3要培养一支理论研究队伍，提高学术研究的质量。搞学术研究，必须具有广博的知识面和精通保险原理的基础，否则是搞不成学术研究的。要提高学术研究的水平，学会要举办多种形式的学习班、培训班、以短、平、快形式培训人才，不断充实保险学术队伍。
(三)要开阔视野，进一步扩大对外交流
现代保险业已经跨越国界，成为一项国际性的经济保障活动，各国保险市场也是相互联系和依存的。我们要在继续组织全国学术交流活动的同时，进一步加大对外学术交流活动。特别是与我国国情比较接近的东南亚国家和东欧国家的保险业，他们的技术、知识和经验对我国具有更大的参考价值。今后，我们要从发展民族保险业的长远战略出发，解放思想，开阔视野，进一步扩大与海外保险界的交流与合作。按照约定，我们与香港、台湾保险界隔年互访，并多次举行学术研讨会，达到了相互借鉴和学习的目的，今后要把这项活动继续进行下去。港、台地区有关寿险精算师培训的经验，对我们培养急需的寿险精算师有很大的现实意义，我们应该加以借鉴，经过专门研究，建立起我们自己的精算师考试制度和管理办法。另外，保险与各项经济活动是密切相关的，及时了解最新的信息是开展业务的必要手段，我们要通过先进的信息传输媒体与海外保险界建立广泛的联系，搞好信息开发和交流，为国内各家保险公司提供信息服务，为此，我们还要有计划地派人考察国外一些保险学术团体的工作和管理方法，改进我们的工作和管理。
(四)要着眼全局，加强与各地方学会的联系
按照章程规定，中国保险学会是“全国性群众学术团体”，对各地方学会负有业务指导和统一协调的责任。前些年，中国保险学会在开展有关活动中，已经得到各地方学会的积极配合和支持。今后，要加大这方面的工作力度，要在“联”字上下功夫，形成上下沟通，左右协调的学会工作格局。这次，我们特地在各地方学会秘书处安排一名理事，就是为了加强与地方学会工作的沟通和联系，在全国形成一个精干、高效的工作网络。
首先，中国保险学会要搞好宏观指导。工作要有大的思路，既要有总体规划，也要有具体安排。对每一个阶段要干什么，及时通知各地方学会，使大家心中有数，积极配合。地方学会也要主动向上反映情况、提出建议。为此，中国保险学会拟创办《领导决策参考》之类的工作简报，加强上下的沟通和联系。
其次，要发挥学会的整体优势。中国保险学会和各地方学会集中了一大批专家、学者及中、青年理论骨干，是我们保险业的“智囊团”、“思想库”。对一些重点课题，可采取上下结合、集体攻关的办法，组成课题组搞出“精品”。对一些大的活动，也应吸收一些地方学会共同参与。
再次，要建立一套激励机制。我们要在总结以往评奖工作经验的基础上，进一步搞好优秀论文、科研成果和“富邦保险奖学金”的评奖活动。要注重获奖成果的效益转化，使之在更大范围发挥理论指导和决策服务的作用。同时，要在全国保险学会系统开展先进学会组织和优秀学会工作者的评选表彰活动，进一步调动各地方学会和广大学会工作者的积极性。有些省市的保险学会，由于诸多原因，已有若干年没有换届了；还有的至今没有办事机构，没有专职人员，随之也没有什么活动了。希望通过这次中国保险学会的换届，各地学会也要选派有保险学术研究能力的人员，做好组织调整充实，尽快恢复工作，增强生机和活力。
(五)要以人为本，搞好学会的自身建设
作为全国性的群众学术团体，中国保险学会的工作涉及面广、影响力大，要求也比较高。本届学会要不负众望，不辱使命，就必须坚持“以人为本”的原则，努力建设一支高素质、高标准的工作机构和学术队伍。在自身建设上，我们应以“讲学习、讲政治、讲正气”为切入点，努力做好以下几方面工作：
1要加强自身的学习和修养。作为学会工作干部，不仅要具备相当的专业知识，还要有较高的思想理论修养。为此，要注重理论学习和业务学习，不断丰富和完善自己，努力在工作上和思想上树立良好的自身形象。
2要发扬团结协作的精神。由于保险体制的改革，中国保险学会和各地方保险学会的办事机构都不可能配备较多的人员。在这种情况下，我们要讲求精干高效，既要尽心尽责做好本岗位的工作，又要相互配合和支持，共同做好学会的日常工作。
3要制定和完善学会的各项制度，如会议制度、财务制度等，实行规范化管理。
4要建设好保险学术交流园地，办好会刊《保险研究》。我们要努力把《保险研究》办出特色，提高品位，既要有较强的理论性，也要有一定份量的应用性，真正成为保险决策的参谋，经营管理的朋友，开展保险业务的助手，从而进一步增强其权威性，把它办成一流的理论学术刊物。
5做好日常工作。无论是组织会议还是开展活动，无论是处理文电还是咨询服务，都要提倡快准细严、周到热情的作风。
总之，加强学会的自身建设，各团体会员公司的领导一定要重视和关心学会工作。要把搞好保险学术交流当作“讲学习、讲政治、讲正气”的一件大事，把学会工作提上议事日程。
总之，我们要振奋精神，创造性地开展工作。我们正在向21世纪迈进，肩负着光荣而艰巨的历史使命。无论是繁荣学术研究还是加强学会管理，无论是深化保险科学发展机制改革，还是加强学会自身机构建设，都需要一种良好的精神状态，尤其需要弘扬开拓创新精神。面对繁重而艰巨的任务，我们一定不能满足现状，墨守成规。要解放思想，实事求是，勇于创造性地工作，改变传统的工作模式，形成一个科学的创新体系。无论是中国保险学会还是各地方学会，工作上有创新才能有发展，有作为才能有地位，这是我们从多年的实践中得出的宝贵经验。为此，学会工作要努力拓展活动内容，改进活动方式，广泛参与各项保险实务活动和社会经济生活，深入调查研究。对一些事关保险业改革和发展全局的问题和矛盾，要做深入细致地探索，进行定性与定量的分析，努力揭示其内在的规律。探索出一条具有中国特色的保险发展之路，让我们肩负历史的责任和时代的重托，励精图治，继往开来，开拓创新，为中国保险科学事业的更加繁荣，为将一个充满生机和活力的中国保险事业全面推向21世纪而努力奋斗，做出自己应有的贡献!