中消协：金融保险等10大类投诉增多
 
  　2月19日，中消协盘点2007年全国消费投诉情况：共受理消费者投诉65万6863件。为消费者挽回经济损失83964万元。在商品投诉方面，手机、汽车仍是热点难点；在服务投诉方面，金融保险、教育培训是投诉热点，销售投诉增长近三成。
　　据了解，消费者对保险行业反映最集中的问题，首先是由于保险业务员联系的保费直接和工资挂钩，业务员千方百计让投保人投保，光说好的，不说坏的，对于免责条款也不解释明白。有的给消费者计算出某类理财产品多少年后能拿到多少钱，而一旦出现纠纷，就推卸责任。
    其次，在消费者咨询投保时，业务员不明示消费者有“如实告知”的责任，造成消费者一旦出现理赔纠纷，难以得到相应的赔付。此外，合同条款权利义务明显不对等，很多保险的格式条款对投保人很不利。如某保险公司推出的机动车综合保险条款当中，规定保险人负责赔偿的只有5项内容，而保险人不负责赔偿的，或者因为其他一些突发情况可以拒绝赔偿的有60项内容，权利义务严重不对等。保险条款繁杂，保险公司利用专业优势和信息优势限制投保人的权利，造成索赔难等，也是消费者反映较多的问题。
（北京日报  2008-02-20）
 
                                    商行入股加速保险业国际化进程
 
　　商业银行投资入股保险公司已经开闸。专家指出，这将加快保险业国际化步伐。针对监管机构不允许商业银行自设保险公司的问题，专家认为，这主要是为了满足监管要求和银保合作的对等需求。
　　满足监管需求
　　中国银监会和中国保监会日前签署《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》。根据备忘录，银行可参股保险公司，但不允许商业银行自己设立保险公司。
　　对此，北京大学保险系副主任郑伟认为，一个重要原因是为了适应当前分业监管的要求。虽然保险公司和银行同属金融业，但二者所面临的风险不一样，如果允许银行自己设立保险公司，将增加监管难度。我国金融业实行的是“分业经营、分业监管”的原则，而近年逐渐加速的混业经营趋势，对监管提出了更高要求。“目前来看，相关机构的监管水平还不能满足混业经营的需求。”郑伟说。
　　对外经济贸易大学保险系主任王稳表示，面对银保相互入股、金融一体化加速的趋势，如何提高监管水平迫在眉睫。保监会与银监会需要加强合作和协调，以加强对混业经营中所出现风险的处理能力。
　　郑伟指出，不允许商业银行直接设立保险公司的另一个重要原因，是出于保险公司与商业银行相互入股的对等考虑。保监会2006年10月16日下发的《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，对保险公司购买银行股权的比例并未封顶。也就是说，如果保险机构收购满足相关条件，便可100%收购未上市银行股权。不过，郑伟表示：“虽然在法律层面上没有限制，但在实际审批等环节上，限制依然存在。”此次允许商业银行入股保险公司的条件之一便是平等互利。
　　多重积极效应
　　商业银行入股保险公司，将对保险业产生多重影响。郑伟认为，商业银行入股保险公司将增加保险业的资金供给，缓解保险业资金不足问题。
　　近年来，保险业高速发展，增加了保险公司对资本金的需求，而资金不足已成为部分中小保险公司进一步发展的障碍。为了解决资本金匮乏的问题，目前保险公司争相发行次级债。2月14日，中国人保集团获得保监会批准发行100亿元次级债，合众人寿也在1月份获准募集10年期11亿元次级定期债。此前，泰康、新华、太平洋、民生和天安等保险公司都发行了次级债以满足偿付能力要求。
　　业内专家指出，与发行次级债相比，商业银行注资无疑是更好的选择。因此，与商业银行合作将更受那些需要增加资本金的保险公司的青睐。
　　王稳表示，商业银行入股保险公司，还有助于提高保险业国际化水平。银行入股保险公司，将有效提高保险公司的资产与风险管理水平，增强公司风险抵抗力，加速形成综合型的金融集团。据介绍，目前世界大型保险公司均拥有银行、保险等业务的综合型金融集团。
　　此外，王稳认为，商业银行入股保险公司将提高保险公司的产品开发能力。目前银保合作处于代理关系，因此银行对保险产品开发的关注度不高。建立股权合作关系后，银行与保险公司之间的利益关系将更加紧密，这为银行保险产品的开发和销售提供了更多动力。
（中国证券报　　2008-02-21）