创新是中资保险公司发展的前提

史维明

                       (中国人民保险公司山西省分公司，山西 太原 030002)

　　［关键词］中资公司；观念创新；险种创新；服务创新；人才创新
　　［摘要］中资保险公司要在入世后的保险市场站稳脚跟，就必须推进观念创新，适应保险经营国际化的新趋势；推进机制创新，尽快建立适应WTO规则运作的新的经营机制；推进险种创新，培育一批优质、名牌的特色险种；推进服务创新和技术创新，提高服务质量；推进人才创新，加快开放型人才的培养。只有与时俱进，开拓创新，中资保险公司才能在激烈的市场竞争中处于有利地位。
　　
　　我国恢复国内保险业务20多年来，取得了持续快速的发展和显著的成就。但是，加入WTO之后，保险业将面临着严峻的挑战和考验。如何适应新的生存环境，把握新的发展机遇，在日趋激烈的市场竞争中站稳脚跟，走出一条有特色的发展之路，这是摆在中资保险公司面前亟待解决的一个重要课题。
　　一、推进观念创新，适应保险经营国际化的新趋势
　　长期以来，受计划经济体制的影响，中资保险公司存在着明显不足之处。最大的不足是市场营销观念淡薄，营销理念陈旧，缺乏市场开发和市场营销的长远规划，没有新发展的市场定位格局，经营思想保守，没有开阔的新思路。公司要发展，思想要先行。思想是核心，企业家就是思想家，思想是行为的先导，没有思想，就没有灵魂，就没有企业经营和市场营销的发展。观念决定一切，思路决定出路。因此，要适应保险经营国际化的新趋势，就必须学习现代市场经济知识，摒弃计划经济体制下的旧观念，树立积极适应知识经济的新观念，包括效益观念、市场观念、信息观念、品牌观念等，特别是对入世后新的保险市场和营销应有创意、有创新，学习并借鉴外国公司的先进营销方式，尽快适应保险发展的新形势。
　　二、推进机制创新，尽快建立适应WTO规则运作的新的经营机制
　　入世后，对于中资保险公司来说最大的冲击是经营机制与外国公司的差异。我们应有既适应“入世”后的运作机制，又符合我国社会主义市场经济特点的企业经营机制，要建立民主科学的决策机制，高效有序的运作机制，严格规范的监督约束机制和市场竞争的优胜劣汰机制。机制创新的前提是制度创新，而一种适应市场经济体制的企业运行机制不可能在传统计划经济体制下诞生。因此，必须下大力气改革与新机制不相适应的制度。首先，要从建立有效的激励机制入手，改革现行分配制度。将企业所有者、经营者、普通职工的利益、前途与企业的兴衰紧密联系在一起，建立激励机制。探索按劳分配与按生产要素分配相结合的新形式。承认企业经营者对企业的特殊贡献，对于那些作出巨大贡献的企业经营者，不仅要给予精神鼓励，使他们得到应有的社会尊重，而且要在经济上使他们得到合理的报酬。企业的技术骨干和管理骨干是最有价值的生产要素，在企业分配中要体现他们的价值。逐步推广年薪制，建立多元化的工资分配机制，积极探索工资分配市场化的办法，在转换机制方面有新的创举。其次，改革劳动人事用工制度，建立竞争机制。竞争出压力、出活力、出效率、出人才。中资保险公司要在用人制度上打破“铁交椅”，“铁饭碗”，使干部能上能下，员工能进能出，实行竞聘上岗，做到能者上，庸者下，在公司内部形成一种有利于人才脱颖而出的环
境氛围。在分配制度改革中实行绩效挂钩的办法，坚持以业绩论英雄，尽可能地在分配上体现员工个人的劳动差别和人生价值，调动员工的积极性。
　　三、推进险种创新，培育一批优质、名牌的特色险种
　　随着保险发展水平的提高，当前和今后一段时期，以高手续费、高返还、低费率等为主要手段的不文明、不理性竞争将逐渐转化为以险种等为主要手段的文明、理性的竞争。因此险种创新对增强公司核心竞争力具有越来越重要的意义。险种创新始终是业务持续快速增长的重要前提。当前，保险市场适销产品数量不多，质量不高，结构失衡，同构现象严重，系统性差，这种情况难以适应当前市场形势和业务发展的要求。如何在保险业务上创造一定的竞争优势，是中资保险业与国际竞争的一个重要手段。保险提供的是一种特殊服务，也是一种特殊商品。“品牌是旗帜”，没有好的产品，在市场上是站不住脚的。必须以市场为导向，以满足客户需求为出发点，加大保险品种的开发，进行结构调整，推出新的创新产品，实行结构优化，才能开拓和占领市场，赢得主动，提高经营资产和竞争力，建立并形成新的业务增长点和新的效益增长点。目前，中资保险公司险种调整的重点，应该从战略高度着眼，大力发展责任险、家财险、信用险和保证险业务，特别是随着经济的发展，个体、合资等企业的急剧增多，开发一些新的适应新市场需求的新品种，尤其是开办与市民密切相关的保险产品，配合养老、医疗、住房等各项改革，拓宽服务领域。向新的领域逐步发展，开发新的业务渠道，要从市场需求的三要素，购买人、购买力和购买欲望方面思考，引导、创造条件，适应市场发展需求。
　　四、推进服务创新和技术创新，提高服务质量
　　保险业经营的不是有形的商品，而是一种规避风险或风险投资的服务。保险服务创新就是要使保险从业人员树立崭新的保险服务观念和意识，在服务观念上，首先要超前。要从经营观念上确保客户价值增值，从产品、承保、理赔等方面满足客户的需求；从公关促销、形象宣传上满足客户的视听需求；从文明、优质服务上满足客户的心理需求。要使广大员工把向客户提供优质服务变成自觉行为，自觉慎重地处理好每一项服务，包括为顾客服务和相互间的服务。创新保险服务，就要不断扩大优质服务的途径，实现服务的延伸和不断创新。如为客户提供家庭投资、理财的规划、风险咨询等服务。在为客户提供的保险服务中，还要不断注入技术创新的成果，做到“人无我有，人有我精”。当前保险消费市场的内涵正在发生着深刻的变化，建立立体化、智能化和保险服务网络是一个很重要的发展趋势。加快企业经营电子化建设是实现经营管理高效有序运转的一个重要方面，必须大力推行电脑网络化、数据处理电子化和办公自动化，全面覆盖业务经营管理的每一个环节和公司各个部门，使保险服务的方式更具延伸性和开放性，以满足不同层次、不同类型的个性化保险服务要求。
　　五、推进人才创新，加快开放型人才的培养
　　保险行业是技术要求高、知识面广、竞争激烈的服务行业，因此，人才的开发和使用尤为重要。入世之后，人才竞争是一大趋势和特点，人才资源是第一资源，也是最重要的资源，所以提高保险员工的素质十分紧迫。应该建立一整套系统化、制度化的培训规划，造就一大批既懂管理、懂业务、懂经营的高层次、跨世纪的管理人才，必须培养一批具有涉外知识、适应国际竞争、熟练掌握国际保险惯例的高素质、复合型人才，应以此作为一项战略任务去对待。
　　总之，保险要发展，创新是关键。创新是中资保险公司更大发展的特色之路，也是保险公司持续发展的基本动力。中资保险公司要同世界先进国家的保险相比较，走有中国特色的保险之路，就必须坚持改革大胆创新。
　　［编辑：郝焕婷］
　　［收稿日期］2002—09—20
［作者简介］史维明，男，大学，高级经济师，现任中国人民保险公司山西省分公司副总经理，曾在全国性报刊上发表保险论文10余篇。