今年，对韩国保险业来说尤其关键。韩国金融监督院在今年实施风险资本框架，从而使韩国财务体系与国际财务报告标准接轨，确保给用户更好的保障。金融监督院院长Kwon Hyouk-Se主持了10月6日在首尔召开的国际保险监督官协会（IAIS）年会，并就韩国保险市场的监管实施与前景展望接受了新加坡《亚洲保险》记者的采访。
问：金融监督院今年对保险业施行的监管包含哪些核心内容？
答：今年对我们来说，具有里程碑的意义。韩国金融监督院在今年将风险监管提升到新水平，从而使韩国财务体系与国际财务报告标准接轨。
4月份，新体系正式实施。3月份，我们对新体系进行了试用，调试其控制资本利率风险与保险风险的效果。之前的体系叫CAMEL系统，包括资本能力、资产质量、管理、收入、收益和偿付能力等内容。新系统叫RAAS系统，即风险评估与应用系统。目前，两套系统并用，明年将全面实行新系统。
我们要求保险公司偿付准备金应对未来的损失及应急所需，这是考虑到与国际财务报告标准接轨后，保险公司的损失吸收能力可能降低，因此要做预防。
问：金融监督院曾表示，要加强监管韩国保险公司，确保他们财务健康，能够抵御经济风险。目前有何进展？
答：全球金融危机之后，我们对保险公司采取了更严格的风险评估，并测试它们应对潜在市场风险的能力。根据评估与测试的结果，我们提醒资本金不足的保险公司改善它们的资本健康性。
此外，我们还施行现场监管，确保保险公司不介入非法行为，以致损害其财务状况。我们的现场监管还关注保险公司是否向用户如实介绍他们销售的产品，尤其是关于负面风险。现场监管以求帮助用户在得到全面信息的情况下做出决定。
问：根据你们所做的测试和评估，韩国的保险公司在财务上都是健康的吗？
答：就财务健康而言，韩国保险业在2010财年表现出色，促进了经济与股票市场，产生了6万亿韩元的净利润，合56.1亿美元。健康性的重要指——标偿付能力额度在6月底达到平均294%，比推荐值150%高了一大截。
问：您认为监管机构在今年面监的首要挑战是什么？
答：保险业要取得长期成功是和用户信心分不开的。我们相信，用户信心来自于对用户权益的保护。我们有意采取措施，旨在扩大保险的人群覆盖，尤其是高龄、病残、贫困人群。
1月新修订的保险经济法案包含一系列的用户保障措施，我们期待看到新措施的实施效果。希望新措施能帮助用户更好地主张自己的权利，帮助他们在获得全面信息的情况下，决定购买什么保险产品。
通过我们的努力，确保风险监管体系的平稳过渡，因为我们相信，它有利于金融健康，有助于对保险公司的风险管理。我们要密切监督风险资本体系的实施，正如我刚才提到的，我们要监管从现在的CAMEL系统向RAAS系统的过渡。
打击保险欺诈也是一项重要的工作。今年，我们有意分配重点资源于保险欺诈的调查以及用户教育。
问：眼下韩国寿险和非寿险市场面临哪些挑战？
答：2010年，96%以上的韩国家庭购买了保险，市场饱和必定成为保险业面临的一大问题。毋庸置疑，国内的保险公司应向海外市场寻找发展机会，尤其是亚洲新兴经济体。
尽管加强了用户保护，我们看到用户投诉仍未下降，投诉内容包括保险公司在销售环节的各种问题，比如误导性的广告，或者在销售时未给出产品的全面信息。金融监督院决心针对这些问题实行更强的内部监管，加强对各渠道销售的监管，对保险经纪人、代理人、广告商进行更有效的培训。
此外，我们计划密切监督由几大保险公司垄断的细分市场，如再保险市场中保险率的情况。目前，需确保这些市场中的保险佣金设置得理性并富于竞争力。
问：日本“3·11”地震和海啸后，韩国政府表示，在考虑要求公立、私立机构纳入地震险，目前有何进展？
答：韩国灾难预防和控制的政府性机构——国家应急管理署将地震纳入保险法案，同时，被纳入的自然灾害还有台风、洪灾、暴雨。新议案正在走立法程序。金融监督院不介入地震险的行政处理。事实上，目前已有的保险产品有些已经对地震相关的损失承保。当然，地震险在韩国还没有被广泛认识，日本地震对我们来说，敲响了警钟。我们会和行业一起，致力于进一步提高公众认识。
问：金融监督院计划加强监管，防止银行保险销售中的不规范操作，目前已经有措施了吗？
答：银行保险销售的寿险产品在近期持续增长，在2010财年达到约45.4%。银行保险销售的增长引起了用户投诉的增加，如用户质疑银行产品信息披露不全或捆绑销售，金融监督院不能容忍银行的这些行为。在金融监督院近期的组织重构中，我们设立了一个新的部门，以密切监管银行保险，采取各种监管行为发现银行的违规操作。我们也希望，确保银行不会滥用他们的优势地位去和保险公司竞争。
问：金融监督院有何措施帮助保险业解决汽车保险业务的亏损问题？
答：金融监督院鼓励行业在降低业务开支方面更大胆，并协助行业更好地给汽车保险定价。
2010年底，政府出台了汽车保险的改善计划，旨在解决与汽车保险相关的关键政策问题。今年早些时候，金融监督院出台了相关的多项措施。我们看到，汽车保险公司的亏损率有稳定的迹象，当然，我们还需要时间观察，才能确认亏损率是否走上减少的轨道。
问：您认为保险业未来两年的前景如何？
答：保险业面临一系列的挑战，包括老龄化社会、国内市场的日益饱和；欧元区的债务危机、增长乏力的美国经济则是不容忽视的国际形势。
韩国经济增长较10年前大为放缓，主要市场增长空间有限，保险业想保持从前的增长势头几乎不可能。
与挑战并存的是机遇。伴随收入增加与财富积累，韩国金融服务业仍在增长。换句话说，用户对更广泛的复杂金融产品的需求仍有望增长。而老龄群体的增加，使得用户需求有所变化，对保险公司来说也是新的机会。